文／李瑞瑾
開車在路上除了要小心三寶，更要小心超跑，要是撞到可能就會需要賠償好幾十萬元、甚至上看百萬元，這時候如果有超額責任險可以幫忙轉嫁風險，就不用擔心一個不小心會讓自己面臨鉅額賠償。
假設一位駕駛曾先生在國道上變換車道未打方向燈，不慎撞到一部千萬跑車，跑車失控打滑撞向中央分隔島，猛烈撞擊下千萬跑車車頭全毀，車內駕駛重傷送醫，副駕駛座女友送醫急救後不治身亡。經初步勘驗，肇事者曾先生，須賠償跑車修車費450萬元，跑車駕駛求償20萬元醫療費，駕駛女友的家屬則求償800萬元賠償金，總計索賠金額高達1,270萬元。
曾先生投保的強制險保額為身故失能200萬元、醫療20萬元，第三人責任險保額體傷200萬元、財損50萬元，在這場事故發生之後，他還有總共800萬元的體傷與財損賠償需要自行負擔，若是有超額責任險的保障，這800萬元的賠償就可以由保險公司來負責。
超額責任險的主要目的就是彌補強制險以及第三人責任險理賠額度的不足，保障範圍與第三人責任險相同，都是針對第三人的傷害、死亡、財損賠付，最大的差別是在於第三人責任險的傷害和財損保額各自獨立、不能共用，超額責任險則不論體傷或財損皆可在額度內共用，但要注意的是，超額險的額度是保險期間內所有事故的賠償金額。
舉例來說，曾先生投保了1,000萬元一年期的超額責任險，這次事故以超額責任險賠償了800萬元，如果下次再發生事故需要超額責任險理賠，超過200萬的部分由曾先生自行負擔。
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