文／李瑞瑾
壽險是每個人都應該有的基本保障，更是對家人的責任；如果不幸去世，還是可以用另一種方式守護家人。但根據壽險公會最新統計，國人平均每張壽險保單的死亡給付僅66萬元，人均壽險保障約160萬元，保障明顯不足。
在安排壽險的時候，可以依照人生不同階段調整保障額度，對於家庭「責任」的變化是其中一大考量。初出社會的新鮮人在外打拼，也漸漸成為了家中的經濟支柱之一，可能也有學貸、車貸等貸款在身，為了避免發生不幸造成家中成員負擔，壽險的保障可以開始提高；到了青壯年時期，當身為家中經濟支柱、家庭責任變重時，更需要安排足額壽險。
壽險的保障額度可以依照車貸、房貸、家庭每月開支、子女或父母後續生活基金等面向綜合考量。首先需要估算自己負擔的責任，包含需要準備多少年的家庭生活基金以及所有資產負債，扣除其他可變現的淨資產之後，就是最低的保額需求；在收入能力有限的情況下安排壽險，最好不要低於計算出的最低保額需求；對於一般未有貸款壓力的成年人來說，壽險額度也至少要在1,000萬元比較足夠。
除了壽險可以在身故之後持續照顧家人之外，在生前也要透過足夠的保障轉嫁重大風險，以免造成家中經濟壓力，尤其經濟情況不那麼充裕的人，更需要規畫好保單。像是現在罹癌風險逐年增加、各項疾病的治療費用急遽攀升，不論是防癌險、醫療險或是重大疾病險...等，都可以支應龐大的醫療費用，或是轉嫁意外風險的傷害險，都是在壽險之外可以搭配安排的保單。
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