文／紀佳妘
台灣少子化、高齡化的趨勢難扭轉，國發會預估，2025年台灣就會進入超高齡化社會，讓小額終老保險持續熱賣，具備原則上免體檢、保費低等特色，儘管50萬元的保障說多不多、說少也不少，至少可做為處理身後事的相關費用，備受中高齡族群青睞。
為因應高齡化社會來臨，金管會從2017年2月開辦小額終老保險，也就是所謂的「政策型保單」，保障內容包括傳統型終身壽險，其投保金額從原先的30萬元提高至50萬元，以及傷害附約的部分，保額也從2萬元拉高至10萬元，主打原則上免體檢、無次標準體費率、保費比傳統壽險便宜共3大特色，因此一人一生限購2張小額終老保單。
根據金管會統計，截至今年6月底，小額終老保險有效契約件數達52萬922件，其中女性占56.24%、男性占43.76%，由此可見女性對於小額終老保險的需求高於男性，推估這可能與國人女性平均壽命高於男性，相對重視壽險基本保障規劃有關。
另從富邦人壽內部數據分析來看，以六年級生（40至49歲）投保小額終老險比例最高24%，其次為七年級生（30至39歲）則達22%，相較於一年前的分析數據，投保保戶有年輕化的趨勢，主要是隨著網路投保蓬勃發展，再加上小額終老險低保費、高保障的商品特色，吸引六年級數位移民和七年級數位原住民積極投保。
不過，究竟誰適合投保小額終老險？事實上，對於「高齡族群」來說，若錯過買保險的青壯年黃金時期，可以用小額終老保單，來為人生最後一哩路預先準備，不造成子女經濟負擔，一直到84歲都可以投保；再者，針對上有父母、下有子女的「三明治族群」，這時經濟負擔大，透過該保險規劃建構最基本的保障。
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