文／紀佳妘
隨著工商業務蓬勃發展與消費者意識抬頭，企業經營者可透過投保責任保險，以移轉經營業務所面臨的風險，但民眾對責任險常存有迷思，衍生不少消費爭議，金管會提醒，應先了解責任保險的保障內涵與重要資訊。
所謂的責任保險是指責任保險人於被保險人對於第三人，依法應負賠償責任，而受賠償的請求時，負賠償之責，其理賠應具備「須為被保險人對於第三人之賠償責任」、「須為被保險人依法應負之賠償責任」及「須被保險人受賠償請求」等三要件，通常是依據民法的侵權行為相關規定，來判斷被保險人責任。
此外，責任保險通常先經過和解、調解或判決等過程，確定被保險人應負的責任損失，保險公司在保險金額範圍內，依實際損失金額給付理賠金額。
金管會表示，商品標示已投保產品責任保險，並非代表「產品品質保證」或「產品功效保證」，而是在產品具有瑕疵或缺點，造成消費者受有體傷或財物損失時，保險公司才負賠償責任。
再者，金管會指出，商品標示「本產品已投保○千萬元產品責任保險」，其所揭露的保險金額，通常指保險期間內的最高賠償金額。一般而言，責任保險的保險金額可以分為每一個人體傷、每一意外事故體傷、每一意外事故財物損失及保險期間內累計的最高賠償責任等。
至於責任保險的理賠給付，金管會說，對於個別消費者而言，實際可獲得理賠的最高金額，是由保險人在前揭保險金額範圍內，就被保險人因過失責任導致第三人體傷、財務損失負賠償責任。
市售責任保險種類繁多，除上述產品責任保險外，其他較常見者尚包括公共意外責任保險、汽車第三人責任保險、雇主意外責任保險、旅行業責任保險及董監事及重要職員責任保險等，金管會提醒，民眾若想要了解各種責任保險的承保範圍、承保條件及不保事項等相關資訊，可於各保險公司網站查詢或向產險公會洽詢。
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