文／李瑞瑾
一名40歲男性患有高血脂，表示擔心自己未來會中風，想要補足未來無人照顧的風險，在PTT上詢問適合購買長照險還是失能扶助險，並透露自己的預算大約為一年2萬元。引來網友熱心協助分析，有人認為失能險的保障比長照險要廣泛，但也有人建議，應該要看看自己比較有可能變成哪一種情況再決定。
有網友回覆原PO指出，「有高血脂，保險公司也會擔心」也有人認為40歲一年預算2萬元，不管是長照還失能險應該都有投保困難、除非買最低額度，不過那意義就不大了。
有其他網友建議，可以將勞保報足，包含身兼多職可報多份勞保、確認公司投保額度是否可以確實依照薪資有所調整等，因勞保本身就有提供15級的失能給付。
有網友認為，失能險較長照險涵蓋的保障範圍要廣，且以相同保費來比較，失能險能擁有比長照險更高的保障額度，推薦原PO考慮失能險。
長照險的失能認定須符合生理功能障礙或是認知功能障礙。生理功能障礙需符合巴氏量表6項中的3項以上，包含禁食、位移、如廁、沐浴、更衣、平地行動等6項自理障礙；認知功能障礙部分，需要符合無法辨別時間、場所、人物3項中的至少2項。
失能(扶助)險的失能是指中樞神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、脊柱、上肢、下肢等器官，因疾病或意外導致失能或殘缺，並經由醫師開立的失能等級表判定失能資格，失能等級表共有1~11級、79項理賠項目，1級最為嚴重，理賠100%保險金，11級最輕微理賠5%。
在預算有限的情況下，選擇適合自己的保單非常重要。有網友建議，原PO應該自行了解長照險和失能扶助險的條款差異，看看自己比較有可能變成哪一種情況，選擇對自己有幫助的商品，並建議撇除價錢因素考量。
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