文／李瑞瑾
一般人因為沒有時間或是足夠的理財經驗，會選擇將資金交由理專進行投資管理，但理專挪用客戶資金的情況時有所聞，如果民眾有把存摺與印章交給理專、不定期檢視對帳單...等4種情況，很容易被理專騙得團團轉！想要守好自己的資產，一定要小心注意。
把存摺與印章交給理專、未自行檢視每月對帳單、由理專代為進行網銀交易、與理專有資金往來等4種情況的人，都要很留意與理專的往來互動，因為這些人最容易被理專利用；民眾最好要避免這些情況出現，才能保護自己更保障資產。
今年以來就爆出不少銀行理專的違規事件。如彰化銀行前理專涉嫌挪用4名客戶款項6,000多萬元、招攬保險有多項缺失，被金管會開罰1,200萬元；永豐銀行前理專也是在4年內挪用約8名客戶7,000萬元的資金，也是被金管會開罰1,200萬元。還有多件理專偽造不實報表隱瞞投資失利、誘勸客戶以貸款方式購買保單的違規案例。
為了避免銀行理專的不當行為損及客戶權益，在銀行管理方面，像是未定期辦理輪調、未確實監督交易情況、以及理專私人財務往來複雜等，都容易讓理專有盜用客戶資金的機會。銀行內部須建立控管制度，包含對帳單防弊、稽核監管機制以及異常交易調查程序等，都要確實並積極執行，以防保戶權益受到損害。
另外，金管會已經訂定「理專十誡」作為規範，並要求銀行要在明年第1季前完成查核並回函金管會。也計畫2021年要執行「佣酬明確化」，未來壽險保單佣酬將分初年度佣金、續期佣金以及續期服務津貼三部分，以貢獻度決定錢由誰拿，但若在行銷時有誤導或行銷瑕疵，之後撤銷契約佣金也要歸還公司。
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