文／新聞編輯中心
國內車禍事故頻傳，機車族不僅「皮包鐵」，一不小心發生擦撞，造成第三方死傷及財損時，僅投保強制汽車責任保險可能不夠賠。機車族想要自保其實有撇步，只要加保機車專屬的第三人責任保險及機車乘客體傷責任保險，就可以安心上路。
機車強制汽車責任保險保障有限 出事仍賠大錢
根據監理所資料顯示，台灣機車數量超過1,400萬輛，密度全球之冠，機車死傷數更居車禍肇事事故第一，機車族賠償金額也都不低。日前有騎士邊騎車邊看手機，撞死牽行腳踏車走在快車道上的老翁，除了被依過失致死罪判刑6個月外，還判賠139萬元，騎士欲哭無淚，萬萬沒想到騎車也會賠大錢。
其實一般機車族都有迷思，以為強制汽車責任保險是護身符，認為政府已經強制要求投保了，等於自己理應買足了保險，即使運氣不好發生車禍，強制汽車責任保險也會賠，而且機車族是弱勢受傷的一方居多，發生車禍時，應該也是對方要賠償。
強制汽車責任保險的保障有限，機車強制汽車責任保險雖然是政策性保險，但保障範圍是限車禍事故導致乘客或車外第三人(含對方駕駛)傷害或死亡，不賠雙方車輛損失，以及機車騎士自己，而且車禍發生後，因為有《道路交通安全規則》第94條第3項「應注意、未注意」的帝王條款規定，即使機車錯的少，判定肇事責任時，通常雙方都有錯，此時機車族就可能得賠對方汽車的損失，如果對方開的是進口車，賠償金額更是驚人。
過去嘉義就曾發生一起機車與汽車擦撞事故，48歲機車騎士受傷掛彩等待急救的同時，發現自己擦撞到的竟是昂貴的名車，單單保險桿掉漆20公分，就讓騎士嚇到快昏倒，狂問到底誰要賠誰?
行車加保任意險 務必留意這件事
想要避免意外車禍的傷害、財損賠償負擔跟精神壓力，機車族最有效的方法就是在強制汽車責任保險之外，另外投保機車任意險，內容包括第三人責任保險及機車乘客體傷責任保險。其中，第三人責任險的保障範圍為被保險人發生意外事故，導致第三人傷害或死亡及財損時，賠償金轉嫁給保險公司付。機車乘客體傷責任險是乘坐被保險人機車的乘客有傷亡時，可申請理賠。
以兆豐產險為例，機車任意險可投保範圍包括第三人責任保險、機車乘客體傷責任保險、機車強制汽車責任保險駕駛人傷害附加條款(限車主本人)。其中，財損理賠除修復第三人受損財物所需費用外，還包括第三人寵物、衣服、家畜、紀念品等因遭受損害的理賠。
要留意的是，第三人責任險的傷害責任，必須是超過強制汽車責任保險給付標準以上的部分才會賠償。如果意外事故發生時，沒有投保強制險、或強制險已失效、或依法不為給付、可得追償時，賠償金額會先將強制險規定的給付標準扣除。
至於機車任意險的投保方式，現在已非常方便，只要透過兆豐網路投保專區，於【保費試算】內點選機車保險，將必要資料填寫完畢之後，就可以透過手機及電子郵件驗證，免出門、免簽名、免回傳，3分鐘讓你安全騎車上路。
《延伸閱讀》
