退休大調查：平均理想退休金約新台幣1200萬元
有資產管理公司公布今年度「兩岸三地投資人退休意向調查」，發現兩岸三地投資人平均理想退休金約新台幣1200萬元，其中，包括台灣及中國大陸投資人偏好利用保險存錢。
事實上，這份調查險示，台灣和中國投資人為存退休金選擇投資工具時，前三項全數為保險、房地產和定存，反映出兩地投資人追求高度安全感的特質。
偏好藉保險做投資的增加五個百分點，比房地產更高
且與去年調查結果相比，台灣人偏好保險的投資人增加，由去年的38%，上升到43%；另一方面，房地產對台灣投資人的吸引力則下降，台灣從四成降到三成。
當然，保險與房地產在台灣投資人退休金選擇的「此長彼消」，非常有可能與投資大環境不佳，以及房地產市場行情走弱等因素密切相關。因為，與其投資績效不佳、虧損連連並造成「永遠達不成退休目標」，還不如老老實實、穩紮穩打地累積財富。
安全、保本、槓桿效果大，並非都能三者得兼
不過保險的種類眾多，不是每一種在準備退休金上，都能夠同時符合「安全」、「保本」與「槓桿效果大（報酬率較高）」的標準。
目前被市場上用來籌措退休金的工具，有傳統的短天期儲蓄險、終身還本壽險，以及專門以退休為目的的年金險。但這3種商品，各有其優、缺點。
首先在「短天期儲蓄險」上，儘管過去是最受民眾青睞的「攢錢」工具，但在「市場利率低（代表這張保單的年複利報酬，也不會比市場利率高太多）」，以及「保險期間短，無法與民眾儲存退休金的長時間相匹配」的問題，比較不是100%適合拿來做準備退休金之用。
其次的終身還本壽險，雖然它「定期還本（生存保險金）」的機制，可以讓被保險人「活的越久、領的越多」，且由於保單有一定的保單價值準備金，方便保戶隨時解約或進行借款；但它唯一的缺點是：它的槓桿效果（也就是同一筆保費所能換得的「退休金（生存保險金）」）並不高。
第三種則是專門為退休規劃所設計的年金險。由於它沒有壽險（身故保障）的設計，雖然不能解約或保單質借，但它在累積財富的效果上，要比傳統終身還本壽險要高；且其「年金保證給付」的功能，也能讓保戶「不用擔心長壽風險」。
當然，目前所銷售的遞延年金險，是以利變年金險與變額年金險為兩大主流商品。都是在現今市場利率普遍非常低之下，累積財富能力優於銀行定存的標的。
針對客戶不同的風險屬性，將適合不同種類的保險商品。其中，願意承受較高風險的民眾，則適合採用變額年金；至於較為保守的客戶，則適合投保利變年金險。
