新聞:年終這樣用 美元保單3秘訣
分批買進美元
近日新台幣強勢、美元續跌,又剛好遇上年終獎金發放,有額外資金進帳,正是民眾分批低價買進美元累積資產的最佳時機。而在各種美元相關商品中,有機會透過匯率與利率兩頭賺,又兼具保障的雙優勢商品,利率變動型美元終身壽險就是其中一種,更是穩健保守上班族養大年終獎金的退休聚寶盆。全球人壽表示,聰明購物就是用同樣預算,趁低價時搶進買到更多東西;同樣的,配置美元保單也可以趁現在,並掌握投保美元保單的3個秘訣,把握機會投保,累積退休本又可兼顧保障。
美元保單二秘訣
投保美元保單的第1個秘訣,就是利用新台幣升值,以相同的預算兌換到相對較多的美元。尤其近來美元兌換新台幣的匯率直直貶,等於用同額新台幣的投保預算,可以買到保障額度更高的美元終身壽險。投保美元保單的第2個秘訣,就是利用保險公司提供的轉帳繳保費折讓優惠。目前大多數保險公司都有提供保戶使用金融機構轉帳繳交保費,即可享有「保費折讓」優惠,以全球人壽為例,民眾購買分期繳的美元利率變動型終身壽險,均享有金融機構轉帳1.5%的保費折讓優惠。
若是年終獎金領得較多的上班族,保費預算較高,還可以把握投保美元保單第3個秘訣,就是利用保險公司提供的高保額保費折讓,各種繳期的高保額保費折讓約0.3%~2.0%不等。也就是說,若能運用「3個秘訣」買對利率變動型的美元終身壽險,轉帳繳費加上最高保額的保費折讓最多可享有高達約3.5%的保費折讓,未來美元若轉強升值,還能有機會獲取匯兌收益,一舉多得。
全球人壽表示,美元仍是國際強勢貨幣,加上美國經濟動能強勁,外界預測未來不排除還有再次啟動升息的可能。而投保美元利率變動型終身壽險最大的好處,每年還有機會透過保單的宣告利率機制,獲得增值回饋分享金,且保戶若選擇以增購保額的方式作為增值回饋分享金的給付方式,那麼保額就會不斷長大增值,等於幫自己養了一隻會不斷增肥的金雞母,累積退休金也會更輕鬆。
另外,在保障方面,美元利率變動型終身壽險不僅提供壽險保障,若全球人壽保戶投保的是6年期以上的保單,還能附加1-8級殘廢豁免附約,等於幫自己的保單穿上了一層豁免保費的防護衣,讓美元保單更保險。全球人壽強調,在薪水凍漲的年代,上班族更要好好利用每年領取的年終獎金,為自己加薪,才能及早為退休做好準備。民眾除了依照自己的需求外,還可以在新台幣升值的時刻,分批兌換美元,為續期保費的繳交預作準備。美元保單提供了一個可以鎖住利率、抓住匯兌收益機會,並且給民眾更多元資產配置的選擇,如果能將年終獎金擺對地方,就有機會讓獎金像雪球一樣越滾越大,讓自己晉升為令人羨慕的幸福樂活族。