增加保額選擇權，讓保障增增日上！

好險網/曾佑新

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低利時代利變型保單夯
央行公布放款加權平均利率僅1.91%，顯示國內市場游資多，但相對資金需求卻不高。在利率持續低檔時，各類利率變動型保單，就成為國人普遍偏好的金融商品。據壽險公會統計，今年1-6月新契約保費為7,077億元，其中銷售最夯的保單就是利變型壽險，多達3,400億元，占新契約保費近一半(48％)左右。

青壯族理財和責任一把捉

不過，對於青壯族來說，理財規劃除了因應現階段各項責任負擔外，還必須考慮多預留一些儲備退休資金。因此，壽險業者建議想要入手利變型保單的大眾，可選擇具有保險金額選擇權的保單，可以為保費負擔與保障兩者之間提供完美的解套方案。

舉例來說，5口之家的阿明，每個月的開銷負擔都不小。雖然也有心想要存點老本儲備未來生活，可是能運用的錢真的不多。

阿明可趁年輕先買具有增加保額選擇權的利變型壽險保單，這時保費較便宜也不容易因為健康狀況，而發生被保險公司「加費承保」甚或「拒保」的情形。待未來，經濟能力較寬裕而且符合保險公司約定的保單時點與條件下，阿明便可以不需要重新核保，用原先投保的年齡計算提出申請增加保額，讓保障跟著提升。

增加保額選擇權終身壽險為主

市場上增加保額選擇權的商品一般以終身壽險為主，保額逐步堆疊也不會另外收費，由保戶來自行決定選擇是否增加保障，選擇增加也不用提供健康證明，對消費者來說具有更大的彈性與自主性。

近期，中國人壽就針對新台幣，及美元各推出一張附有這樣功能的利變型終身壽險。南山、富邦、台壽都有基本型終身壽險附加此功能。三商美邦則是有系列的險種(WL、WLS、AWL)具有這樣設計，在保單屆滿五周年的前兩個月會用書面通知保戶，讓保戶透過回函表達是否加買個人保障。

此外，目前也有許多利變型壽險用增值回饋分享金，來讓保戶選擇是否採用購買增額繳清保險的方式來增加個人保障。三商美邦及台灣人壽的熱賣保單：祥威利利率變動型增額終身壽險（新）、加吉利利率變動型增額終身壽險就是採用這樣的方式。