投資型保單真的只有「投資」嗎？客戶曾買了一份定期定額、月繳3000元的投資型壽險保單，停繳保費後多年因病身故，仍有壽險保障，且拿到3百多萬元的身故理賠金！
投資型保單近幾年稍微降溫，但仍引起許多人的討論，甚至引來專家的批評。對於未曾真正參與銷售投資型保單，或是只銷售投資型保單、卻還沒有能力提供專業資訊來服務客戶的業務同仁，最好不要銷售投資型保單，因為那會使你沒有能力應付日後的專業考驗，甚至會讓投資型保單被誤解。
投資歸投資 保險歸保險
投資型保單顧名思義就是投資加上保險。但也常聽到某些反對者認為，「投資歸投資、保險歸保險」，換句話說，就是－「你做壽險的業務員、就不要跑到投資區塊市場混合，要買基金就跟銀行買。」
我在2004年開始銷售投資型保單時，常聽到客戶說：「區分基金要跟銀行理專買，要買保險就跟保險業務員買！」我猜想，這或許是銀行為了區隔市場所提出的說法。所以，我為了體驗銀行理專的基金服務，自己也開始跟他們購買基金，但後來更覺得壽險業的業務人員在基金的專業上也不差。
與一般保單不同 帳戶價值能自由運用
由於，投資型保單等於是投資基金帳戶加上保險，跟一般的保單不同之處在於，帳戶價值可以很自由，其資金運用約3到5天就能贖回，足以讓急需資金的客戶快速運用，相較傳統保單來說，貸款要支付利息，但投資型保險卻能累積多年的帳戶價值，且在好的收益狀況下，或是設立停利點，便能獲利出場！
某次，我的一位客戶急需500萬現金流，當我替他審核所有保單現值後，他決定從ㄧ份投資報酬率還不錯的投資型保單，從其帳戶基金直接贖回500萬來應急，所以他非常肯定投資型帳戶的存在 ，且這位高淨值客戶的銀行帳戶也有基金扣款。
如此，保險業務同仁若持續加強投資型保險的專業知識與實務，未必會輸給銀行理專！
初期購買須注意的事項
必須強調的是，初期購買投資型保單的客戶，不宜短時間內贖回基金，因為帳戶價值需要長期累積成本和增長投資報酬率，且適時的轉換標的基金，經過長時間的波段調整，才能獲得穩定的投資報酬率。
投資型帳戶所搭配壽險保障，其保障額度的多寡，我建議可從「彌補客戶現階段保障需求的差額」為主，至少100萬保額以上，甚至於一個月扣款1萬元以上的客戶，我會建議規劃300至500萬的壽險保障，而定期定額在年繳保費100萬以上的客戶，至少得搭配1000萬壽險保障。
只有投資型保單在帳戶價值贖回後，仍維持帳戶價值1萬元以上者，其保單的壽險保障仍然存在，不會因未繳費，壽險保障就消失。
收入不穩停繳多年 因病身故仍理賠
我有位客戶曾買了一份定期定額、月繳3000元的投資型壽險保單，但客戶因爲收入不穩定，只存了2年就停繳；這種現象經常會發生在剛出社會的年輕人身上，但只有投資型壽險在中斷的扣款下、仍不影響壽險保障上的功能，因為只要帳戶價值可以支付壽險保費的支出，保障功能仍能維持。
幸好在停繳後的多年，某一天，我突然接到客戶因病身故的消息，經查詢後發現，其帳戶價值大約是5千元，因此身故理賠金額是3百萬5000元，所以客戶家人得知這份保單仍有效，都非常肯定投資型保單的價值，倘若當初客戶購買的是一般壽險，就有可能在沒有繳費的情況下，導致保單從停效，兩年後保單失效，3百多萬的身故理賠金永遠也拿不到。
投資型保單具彈性繳費機制
因此，投資型保單具有彈性繳費的機制，可以中斷繳費或隨時繼續繳費，更可以在客戶有額外收入(分紅或者年終奬金)時，另作加碼增額。但投資型保單本來就有風險，因為跟其他投資工具一樣，存在風險問題，而此風險並非不好，其背後正是投資收益的機會，更需要業務同仁持續在這領域提供良好的服務。
