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2020/02/01

罐頭保單好簡單，適合年輕人嗎？

好險網編輯團隊

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年輕人風險並不少
對很多年輕人而言，每月的收入有限，但支出卻又不少。儘管如此，為了避免一旦發生意外事故，而產生鉅額的醫療費用，該要投保的保單，卻也都不能少。

組合式保單一應俱全
而對於這些被冠上「薪酸族」的年輕人，就有壽險公司將年輕人最常會用到的保單項目（例如住院醫療、重大疾病、意外傷害及因為殘廢失能而需要長期照護…等），組合出一個專為這些年輕人設計的「組合式保單」。

保障簡單一次買齊
目前，已有兩家壽險公司，推出這樣的組合式保單。簡單來說，這種組合式保單，就是把一些剛出社會或已進入社會超過10年的年輕、青壯族群所需要的諸如住院險、意外險、失能險等一旦發生事故或碰到重大疾病，會針對鉅額醫療開銷提供保險給付的險種挑出來，重新設計費率放入組合式保單裡，讓手頭財力有限，無法同時因應好幾張保單保費開銷的年輕人，透過這種組合式保單，就可以把上述該有的保單「一次買齊」。

但是，對這樣組合式商品有興趣消費者，可能要先注意以下重點：

首先，投保金額固定無法彈性調整
雖然組合式商品號稱「一份保單，卻包括該有的保障」，但是每一種保單都有固定的投保金額，不能隨客戶需求而調整。也就是說，不同保額需求的年輕人，若要購買這種保單，就只有固定保額可選。

其次，保單都是定期型險種
這些保單都是定期型險種。目前，這種組合式保單的投保年期只有10年，也就是說，如果保單沒有「滿期保證更約權（也就是除非有特殊狀況，否則在保險期間屆滿後一定時間之內，要保人可以不檢具被保險人的「可保證明」，以書面或其他約定方式，向保險公司申請更約為指定的同類型主約）」的話，可能因為身體健康狀況變差，而買不到某些保單，或是必須用較高的保費（加費）來購買。

雖有保證更約權，但可選擇商品有限
再者，就算有保證更約權，但可能可選擇的商品不多。以某家壽險公司的組合式保單的DM為例，雖然有「滿期保證更約權」，但保戶能申請更約的標的，也必須是壽險公司指定的同類型主約。

消費大眾若要真正符合預算輕省的需求，建議還是諮詢保險業務員，提供規劃更符合個人需要的保單組合。

也就是說，就算是預算少，但只要業務員夠專業、熟悉各種商品的特性與內容，再加上善用主約及附約的組合，一樣能組合出符合當事人需要的保障內容及金額，且保費也能控制在相當低的水準。

《延伸閱讀：社會新鮮人怎樣保最保險?》

《延伸閱讀：年輕≠健康》

參考資料及連結：對很多年輕人而言，手上現金有限，有些還想存買房錢，但另一方面該保的保險也得保，否則一旦發生意外事故產生鉅額醫療費用的話，恐怕單憑年輕人的所得將無力負荷，對於這些已被冠上新名詞的「薪酸族」，壽險公司已開始為其規畫以「組合式保單」的方式，讓這些財力有限的年輕人儘可能把該買的保險先買齊，包括兩大壽險公司國泰人壽、富邦人壽，在市場上都已推出類似的商品。中時電子報

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