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2017/12/19

用偏離率一統江湖 保險局祭殺手消弭乙式車險亂象

聯合報 記者孫中英
瀏覽數:5288
✸用偏離率一統江湖 保險局祭殺手消弭乙式車險亂象：
 
避免殺價，「偏離率」真的比較好？
 
台灣車險市場，早在8年前即進入「費率自由化第三階段」，亦即產險業者在參考保發中心的費率標準後，可「自行訂定」各式車險保費。換句話說，車險費率已全面自由化，但從今年開始，金管會保險局卻祭出「偏離率」約束車體險保費，保險局此舉雖為了導正車體險、尤其是乙式車險的殺價歪風，但既無法凸顯差異化管理精神，也等於開了費率自由化倒車。
 
台灣人愛買車，為避免交通事故或天災人禍造成「車體損傷」，新車車主在頭幾年，多半會幫愛車購買車體損失險；但號稱「全險」的甲式車體險保費較貴，只保「車碰車」損傷的丙式車體險，保障範圍又不夠廣。相較之下，保費只有甲式車險「一半(約52%)」的乙式車體險，成為車險保戶最愛。
 
根據統計，在車體險中，乙式車體險保費規模最大、已超過7成，丙式占2成多，甲式車體險保費已占不到1成。產險業為爭取生意，近年推銷乙式車險，可說是無所不用其極；「保乙(式)賠甲(式)」，是市場最慣用手法，還有公司會幫保戶「吸收3到7千元」的出險自負額。
 
市場曾出現各種「減費型」乙式車體險，就有段時間，乙式車險流行「被雷打倒」不賠，只要客戶同意刪除保單條款中「雷擊(被雷打到)」可出險一項，保費可立刻下壓77折或8折，此舉居然大受保戶歡迎。
但這些「變相」乙式車體險，看在保險局眼裏，都是「亂象」。保險局過去幾年已陸續重罰多家產險公司，並要求業者將相關商品下架，但顯然有些公司罰不會痛，保險局因而祭出「殺手」，訂出車體險「偏離率」，規定車
體險訂價「往上或往下」都不得超過偏離率基準，以管控市場競價情況。若以今年偏離率20%、明年降為15%情況觀察，「偏離率」似乎有繼續縮小可能。
 
用「偏離率」管理車體險費率訂價，等於由官方畫出一條底線，約束車體險保費「最低就只能減到這裏」，此舉恐有違費率自由化精神，走回「規章費率」老路。產險業殺價競爭固然要管，只會競價的業者，最終應會被市場淘汰，且金管會近年強調差異化管理，拿棒子痛懲業者同時也要給胡蘿蔔，但在偏離率「一統江湖」政策下，產險業也無從發展多元化車體險保單，消費者選項也變少。
聯合新聞網
車險 乙式 甲式 丙式
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