壽險專家：四步驟養成年終保單健檢好習慣

經濟日報記者葉憶如

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✸新聞：壽險專家：四步驟養成年終保單健檢好習慣

人生階段改變，保險跟著調整

又到年歲末年終，中國人壽（2823）副總經理蘇錦隆表示，在20歲時投保的保險，不見得符合40歲時的保障需求，當角色隨人生階段改變時，如結婚、生子、轉換工作或升遷等等，保障需求可能會跟著改變，建議民眾養成每年至少一次保單健檢的好習慣，做好全面的補強，讓保障發揮最大效益，為人生的財務規畫及健康奠定良好基礎，蘇錦隆建議民眾可透過四個步驟來檢視自身保單。

步驟一是檢視投保資料是否有變更？保單健檢首先要檢視投保資料是否有變更，應注意的兩個細節，繳費管道是否暢通、職業是否有異動。前者如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等，以免錯過繳費期間；後者則是若有職業異動時記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。

步驟二是檢視保障金額是否足夠？建議可依投保目的來檢視保額，例如青壯族群可能有家庭責任及房貸等，壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故，需準備多少費用才能維持家庭正常運作；而屆齡退休者則是家庭責任減輕，此時應該檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。規畫時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入十分之一，保險金額則約是年收入十倍以上。

步驟三是保障範圍是否符合需求？保險最基本功能就是保障與風險轉移，因此想要轉移的風險在哪，保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等，民眾可就自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。

步驟四受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任？隨著人生階段不同，所需負擔責任的對象都可能改變，例如單身族需負起奉養雙親責任，已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任，因此建議民眾在婚姻關係有變動或家中成員異動時，記得依現況適時調整受益人。

聯合新聞網