買保險也要算八字喔！

好險網/羽聞

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✸觀點：國人愛算八字，但購買保險也有「八字」要訣！

國人愛看八字保險其實也有八字
有些國人都喜歡排命盤看八字，問運勢、問前途、問姻緣。而也有理財專家，提供了金融業錢的循環中，脫離不了的八字訣—大小、高低、長短、快慢，做為選擇金融商品的依據。其實，如果用在購買保單上，這八個字也許也一樣適用。

一. 大小
首先在「大小」上，消費者在選擇並比較保單時，最該比較的是其保障的範圍大小，並且以「較大範圍」做為選擇依據。以同樣都有提供「住院日額保險金」的保單為例，就有日額給付型住院醫療險，以及傳統癌症險。
但住院醫療險是不論意外或疾病所導致的住院，只要是「必要性醫療」，且有「住院的事實」，不問原因，都可以獲得理賠；但傳統癌症險的給付前提，則必須是「因為治療癌症（或其他相關名目）」而發生的住院事實。如果從「保障範圍」較廣的角度來看，住院醫療險的購買次序上，應該要比傳統癌症險還要優先才是。

二. 高低
其次在「高低」上，消費者特別要注意的，就是「保費」的高低。而如果從槓桿效果的高低來看，「能夠用最少的保費預算，買到最大保障」的保單，也才是優先選項。

三. 長短
再者在「長短」上，保險都有長、短天期之分。講簡單一些，保單有一年期的險種，也有所謂的「終身型」保單。當然，這兩種保單都有其優、缺點，且短天期保單的優點，剛好又是長天期保單的缺點。
舉例來說，一年期保單的保費較低廉，可以用較低的保費，換得較高的保障；但相對的，它的保費也會隨著年齡的增加而提高，且如果保單沒有「保證續保」機制，當被保險人年紀漸大、體況漸差之際，很有可能就「無法再享有保障」。更何況，就算有保證續保機制，一年定期險也有最高投保年齡，無法像終身險種一樣「保障終身」。正因為兩種保單，各有其優、缺點，消費者最好別輕易偏廢某一種保單，才能提供自己及家人更周延的保障。

四. 快慢
最後是「快慢」，也就是提醒保戶，有些保單不是在購買的當下，就立刻能夠獲得保險保障。以意外險為例，保險責任開始的時間，是從保單上所記載的「始日午夜12點」開始；一般人壽保險則是從「收到要保人繳交第一筆保費」之後開始。

至於健康險，則比較複雜一些。簡單來說，健康險都有所謂的「等待期」，也就是說，為了避免要保人（被保險人）投保時，已經罹患相關疾病，因此，各個健康險都設有一定的「等待期」。
一般來說，住院醫療險的等待期最短，是「30天」、重大疾病險及癌症則是30-90天，長照險雖然沒有等待期，卻有一個「免責期（最長不過6個月）」。也就是說，當被保險人發生符合長照狀態（失能或失智）時，必須從免責期之後，保險公司才會開始給付各項保險理賠金。

✸新聞摘要與連結：許多人喜歡排命盤看八字，問運勢、問前途、問姻緣。人有八字，錢也有八字，在選擇投資商品前也要先了解關於錢的八字。在金融業，錢的循環，脫離不了這八字訣－大小、高低、長短、快慢。中時電子報

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