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2018/01/08

年度炸子雞 類全委投資型保單

好險網/羽聞
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✸觀點：
 
年度高成長保單
根據媒體的報導，2017年投資型保單新契約保費預估衝出4,000億元，成為年度成長最大的保單類型，壽險業者預估，資本市場表現仍強勁，2018年投資型保單仍是當紅保單，且仍是以類全委保單銷量最佳。
 
保本機制保單商品多
只不過，由於資本市場相對高點，且升息可能造成市場波動，因此各家會規畫推出有保本機制的投資型保單。
然而，值得再一次提醒對此有興趣的保戶，特別注意類全委保單的需有以下幾點注意：

一，有「撥回機制」，但不一定「定期」撥回
類全委保單的「撥回機制」，其概念就類似市場上常見的基金「配息」。只不過，類全委保單的「撥回機制」，不代表一定月月或固定撥回，撥回資產淨值必須達到一定規模以上，保戶當月才能拿得到。
 
二，注意收費問題
雖然以躉繳類全委保單為例，不用每月繳100元的保單行政管理費，但類全委仍有其他額外費用。其中最重要的就是「類全委」及「保本」的部分，保戶必須額外支付一筆費用，才能享有這樣的功能。
 
三，注意配息有可能吃到本金
這是因為類全委保單，普遍都是以投資「高配息債券」為主。特別是高配息債券的收益來自兩部分，一部分是「配息」，另一個是「資本利得」，也就是債券價格漲跌的價差。
但由於各研究機構都預期，今年全球都會因為美國的升息，而有貨幣緊縮、利率上漲的風險。因此，雖然高配息債券的「配息」較高，但在「配息率不變」之下，較高的配息很難彌補債券價格下跌，甚至是造成投資的虧損，有可能影響未來保單帳戶價值的高低。
 
✸新聞摘要及連結：2017年投資型保單新契約保費預估衝出4,000億元，成為年度成長最大的保單類型，壽險業者預估，資本市場表現仍強勁，2018年投資型保單仍是當紅保單，且仍是以類全委保單銷量最佳，但也因為資本市場相對高點，且升息可能造成市場波動，因此各家會規畫推出有保本機制的投資型保單。中時電子報
 

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