報載消費者實例
有媒體報導，新北市一名林先生指控，妻子2年前替小女兒投保20年儲蓄險，年費12到13萬，但去年妻子輕生，林先生打算中斷儲蓄險，但保險公司指出妻子的狀況不符合保險豁免權，25萬元的保費只能退9萬，讓他無法接受，另外更控訴保費老早都扣款了，卻因為業務員交接不清楚，導致保險公司又來電催繳，讓他非常困擾。
撇開業務員交接的問題，而聚焦在所買的保單上。新聞中對於所買保單的要保人、被保險人是誰，並沒有交待清楚。但初步看來，媽媽應該是要保人、女兒是被保險人。而媽媽繳了兩年後輕生，沒法繼續繳交每年12-13萬元的保費，所以才要「中斷投保」。
新聞中的課題解讀
因此，這則新聞給所有保戶的「重要課題（lessons）」如下：
一、 在保險契約中，根本沒有所謂的「中斷投保」這個名詞，只有「保單解約」
但如果是「保單解約」，保戶不僅無法享有原有的保障，特別是儲蓄險，在投保後幾年內就解約，根本就拿不回多少錢，就像新聞中說的「繳25萬元，只能拿回9萬元」。
二、避免突發風險，宜選有「豁免保費」或另投保「豁免保費附約」
由於保險多半是長天期險種，但由於人生處處有風險。因此，為了避免因為突發的風險，造成無力繼續繳費的情形，多半會建議保戶儘量選擇有「豁免保費」的保單，或是另外投保「豁免保費附約」。
以前者為例，多半是內含在重大疾病險、癌症險、長照險或殘扶險中。主要是在被保險人發生特定重大疾病、癌症、特定殘廢或長照狀態下，可以不用繼續繳交保費。
另外支付保費的「豁免保費附約」 一般有兩種型態
假設保單沒有內含「豁免保費」的機制，那保戶就必須自行購買。但是，目前另外支付保費的「豁免保費附約」，共有兩種型態。其一是「要、被保險人非同一人」，其二是「要、被保險人為同一人」。以這個新聞案例為例，假設媽媽是要保人（繳交保費的人）、女兒為被保險人，所買的「豁免保費附約」必須是「前者」，才能在媽媽身故時「豁免之後的保費，且女兒的各項保障仍舊存在」。
且更重要的是，每家保險公司豁免保費附約的「豁免範圍」並不相同。有的只是一至二級殘，有的還擴及到身故、重大疾病、重大燒燙傷...等，值得想加買的保戶們注意。
注意保單沒有買對，以及要、被保險人設計不正確，可能造成小孩無法享有該有的保障。由於國內生育率低，每一個小孩都是父母手中的寶。因此，每一位父母幾乎都有幫子女投保的情形。
但是，許多父母並不清楚：自己的保障應該先「買好、買滿」，才能幫子女進行投保。也就是說，假設是像這則新聞裡，媽媽為要保人，被保險人是女兒，而媽媽本身一點保障都沒有。那麼，反而是非常錯誤的。
事實上，如果天下父母真正愛子女的話，被保險人（優先需要保障的人）應該是父母，而不是子女。因為，孩子完全沒有謀生能力，少了父母賺錢養家，孩子就算身上有多張高額保單（指以子女為「被保險人」），少了父母的照料，也恐怕無法生存。
當然，小孩不是不需要保障。因為雖然目前14歲以下兒童，沒有身故保險金（只能退回總繳保費），但不代表他們就沒有住院、重大疾病或癌症、意外醫療等風險需求。因此，他們該有的保單，應該是以上這些，而不是先買儲蓄險。
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