「殘廢」修成「障礙」 影響上萬張保單權益
據媒體報導，原為配合聯合國「身心障礙者權利公約」（CRPD），修改「殘廢」等法律用語，無奈業者反應，若將「殘廢」修改成「障礙」，語意不清，恐將影響上萬張保單及保戶權益。對此，政委陳美伶緊急「喊卡」，將針對各項法律一併通盤檢討，採通案性修法方式修改適當用語。
保單依據「殘廢」程度給予理賠
依照業者的說法，保單市場時常依據「殘廢」程度給予理賠，壽險、意外險等都有「殘廢」相關理賠，廣納殘廢生活扶助金、特定意外殘廢保險、天災意外事故殘廢等等，因此《保險法》若修正「殘廢」用語，衝擊很大。
按照「殘廢等級表」進行理賠及金額的認定
以上依「殘廢」程度給予理賠的各種保單，都是按照「殘廢等級表」進行理賠及金額的認定。以下，就幫保險夥伴們分析殘廢等級表的幾大必知重點：
殘廢等級表總共有11級79項，範圍廣泛
從最嚴重、幾乎是躺在床上，呈現植物人狀態的「第一級殘（也就是俗稱的「全殘」）」，到最輕的「第11級」殘廢的「一手拇指及食指永久喪失機能者」或「一手拇指及食指以外之任何手指，共有二指以上缺失者」...等，共有79種情況。正由於殘廢等級表的範圍涵蓋廣，也是殘廢（扶）險會熱銷的主要原因之一。
「殘廢」的定義，主要是「殘缺」及「功能障礙（害）」兩大類
其次，殘廢等級表中有關「殘廢」的定義，主要是「殘缺」及「功能障礙（害）」兩大類。其中的「殘缺」，簡單來說就是外觀或內在臟器明顯的缺損，例如少掉手指頭，或是臟器的切除；至於「功能障礙（害）」，則身體部位及器官仍在，只是功能上有一定程度或全部喪失。
比較嚴重的前幾級定義中，還加入了所謂的「工作能力」的認定
以殘扶險為例，由於是商業保險，且與經濟補償有相當的關聯，所以，條款裡所指的「工作」通常是指「與收入報酬有關」的工作，且同時包括「受僱」以及「自行創業」。
「無法從事任何工作」指有收入報酬的工作能力
至於定義中的「無法從事任何工作」及「可從事輕便工作」，一般在理賠實務上，一般理賠人員會做以下的解釋：所謂的「無法從事任何工作」，是指「當事人無法從事任何可獲取收入報酬的工作」；至於「可從事輕便工作」則是指「當事人相對於無法從事工作者，是屬於有工作能力者，原則上可以從事一些簡單或不用負重、太花勞動力的工作」。
在比較嚴重的前幾級定義中，也加入「日常生活自理能力」的判定
以「全部須他人協助」為例，就是指「維持生命必要的日常活動（也就是更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴6項）中，這6項活動都需要他人幫忙才能完成」。
至於「日常生活尚能自理」則是指「以上6項活動中，雖然完成得很困難、結果也可能不是很整齊或標準，但至少不需要他人的幫忙就能完成上述活動」。
有關「障害（礙）」的程度輕、重，並沒有100%的定義區分
這是因為條款及醫學臨床上也無使用百分比的定義，所以，無法以百分比衡量障害程度！唯一能確定的，只是「極度」比「高度」及「顯著」障害的程度更加嚴重。
以上的重點，其實是提醒大家，再嚴格的保單條款定義，也總有漏網之魚的困擾。因此，在理解投保的內容時，更應該要向保險顧問多了解，並且考慮加入不同險種來填補可能會有的風險缺口。
