意外發現腦瘤 中風不理賠
四十五歲的張小姐去年接受健康檢查時，發現腦部有動脈瘤，之後腦瘤破裂導致腦中風，經過一個多月的復健，她的手腳仍不靈活，無法自行吃飯，走路也不行，她心想年輕時有投保人壽保險與意外保險，結果她申請理賠時，業務員說她購買的是意外險沒有理賠。
失能身障因疾病 佔6成
一般人以為身障、失能大多由意外造成，但其實疾病才是主要原因，根據衛生福利部統計，106年全國身障人數約116.7萬人，其中69.1萬人是疾病所致，4.1萬人因意外與交通事故，二者比例大約是6:4。
保障看仔細 買對免紛爭
轉嫁失能風險要透過失能扶助險(舊稱殘扶險)，顧名思義，是指針對保障意外或疾病導致殘疾風險的產品。與意外險、失扶險(殘扶險)和長期照顧險有共同點亦有細微差異，因此在不少地方常被混淆，以致於產生一些理賠糾紛。失扶險(殘扶險)的保障內容中，按照1-11級殘廢等級表按對應比例理賠相應金額，與意外險不同的是，意外險只保障針對意外之殘者，而殘扶險(殘扶險)的理賠包含意外和疾病，符合其中一項即可理賠，故範圍也比意外險更廣闊些。
失扶險給付條件
1、不論“疾病或意外傷害事故”致成本附加條款所列殘廢等級1-11級之一者
2、只要達到殘廢等級表其中一項，即可申請理賠
3、每月或每年定期給付保險金直到被保人身故
失扶險給付方式如下
殘廢保證金：被保險人於契約有效期間內遭受疾病或傷害致成保單條款附表一所列第1級至第11級殘廢程度之一，且至殘廢診斷確定日仍生存者，依下列比例理賠的一次性的保險金。
註：同一保單年度內因疾病或傷害申領時，累計給付金額最高以保險金額為限。
以業界同類失扶險保單的理賠項目來看:
殘廢生活扶助保險金：被保險人於契約有效期間內遭受疾病或傷害致成保單條款附表一所列第1級至第6級殘廢程度之一，且至殘廢診斷確定日仍生存者，按保險金額的24%乘以下列比例理賠定期性的保險金。
註：參考元大人壽的祝扶年年殘廢照護終身保險DE的理賠項目
1.保證給付15年，可隨時貼現一次給付。
2.每年給付最高以保險金額的24%為限，且累計給付最高以保險金額的12倍為限。
意外險的理賠標準
意外險的殘廢補償金：與殘廢保險金很相似，理賠1~6級殘，而一次性的保險理賠金金按比例理賠。
殘廢生活扶助金，給付方式另有：
1. 貼現：一次領所有給付，但必須被打折扣。
2. 保證給付：不管被保人身故與否，保證給付固定月給付。
投保殘扶險在對人生投注更多保障且保費相對便宜時，更俱備以下優點，因此毋庸置疑稱為近幾年熱賣險種之一：
1、可避免肇因的認定爭議
2、大多用來轉移老年看護風險
3、保費便宜，無免責期
4、理賠最高可給付到50年，且不需回院重新鑑定
在生活中，意外險、殘扶險二者常被投保人混淆，以至於一般民眾認知上的錯保險，當真正發生事故需要理賠的時候卻拿不到理賠金。以下是失扶險(殘扶險)和意外險的比較和區別。
綜上所述，殘扶險和意外險保障的重點不同，雖然都是保障人生的產品，卻各有千秋，買保險時還需明白自己的需求來進行投保。
參考資料：衛生福利部、元大人壽
