公勞保失能保障為什麼都不高？

好險網/羽聞

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失能給付三要素
不管是身為公務員或一般勞工，假設不幸發生殘廢或失能的狀態，都可以享有公保及勞保「失能給付」的保障。然而，這兩種保險在「失能」給付上的金額計算方式，與「年資」、「投保薪資」、「保險俸額」等三大要素息息相關。
也就是說，在失能給付上，年資淺、薪水低的上班族，相對處於不利的狀況。因為就以平均值來看，一旦發生殘廢、失能狀態，公、勞保所能給予的失能給付也相對有限。

失能狀態勞保均領15萬餘公保均領39萬
一壽險業者在分別引述了公保、勞保的統計後指出，勞保2015年的平均每人每月失能給付，只有1萬3269元；至於公保的資料，2016年平均每人失能給付，也不過是39萬元。
假設以上述的平均給付標準來看，單憑公保或勞保的失能給付，恐怕將無法給付當事人自己，或家人的日常生活所需。且在「人生處處有風險」的前提下，就算已有公保及勞保的保障，公務員或勞工都仍需要透過商業殘扶險，來強化失能給付的保障。

商業殘扶險補強成必須
目前，幾乎每一家壽險公司，都有推出這樣的商業殘扶險。一般來說，不論是因為疾病或意外，導致被保險人出現失能等級表11級79項的任一狀況，就可以獲得一整筆的失能保險金（按保額100%-5%給付），以及定期給付的失能扶助金（最多給付到6級殘）。
當然，由於每一張保單的理賠內容都不同，再加上社會與商業保險在保費的計算基礎上不同，無法進行兩者的CP值比較。但是從以上公、勞保理賠數字，以及一旦發生殘廢狀況，所需要的保障金額不低，因此，建議就算已經有公、勞保的民眾，也最好額外投保殘扶險，以提供自己及家人更周延的保障。

✸新聞章要與連結：賴揆大力疾呼「加薪」，可見得國內「低薪」的情況已開始受到政府高度的重視，但一般人可能不知道，這種「低薪」會和勞保、公保等保障效果連動，因為不論是何者，這兩種保險在「失能」給付上的金額計算方式，與「年資」、「投保薪資」、「保險俸額」等三大要素息息相關，換言之，在失能給付上，年資淺、薪水低的上班族，相對處於不利的狀況。中時電子報

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