退休金算盤／外幣保單+債券基金 累積退休金
資深美女張小姐是單身貴族，希望四年後、60歲時可以退休。張小姐沒有子女也沒有買房當「啞巴孝子」，銀行協助她從現在起就以投資外幣保單與優質債券基金的方式，讓張小姐累積退休本，支持她60歲退休後每月有足夠的現金收入，一圓她返鄉與父母共同生活的理想。
張小姐在建設公司擔任中階主管，北漂台北獨自生活，賺的錢只須供給自身日常開支需求，不必奉養父母。56歲的她開始思考退休生活，所以也猶豫要不要買房當「啞巴孝子」，退休離開台北回鄉與父母同住沒有住房成本，到時房子賣掉或租人都是一筆收入，但張小姐評估以目前雙北的房價，買房付頭期款以及後續的房貸壓力，可能會打亂她提早退休的計劃，因此她找上銀行做理財規劃。
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄指出，張小姐單身且租房，存款約300萬元，經確認退休時勞保勞退可一次提領約500萬元。目前規劃四年後退休，因此建議張小姐思考退休後的生活開銷資金需求，把握退休前這四年工作期間，立刻調整理財與投資，一方面每月挪出5萬元做保險與基金投資等理財，並把原本300萬元定存改投資美元利變保單，提高資金運用效益。
張冠雄表示，等張小姐60歲退休拿到退休金500萬元，再加上退休前這四年的理財基礎，就要再調整投資理財配置，達到每個月可有3.58萬元的現金流入，到了62歲，現在就投資的美元保單，屆時六年期滿可領回增值回饋分享金每月5,000元，那每個月的現金流入就會增加到4.08萬元，張小姐返鄉與父母團聚的退休生活可保無虞。
凱基銀行建議張小姐，退休前的這四年，除了300萬元定存資金外，每月5萬元的所得結餘拆分成兩階段做不同配置，也就是這四年、48個月期間，前面的16個月，每月5萬元用來累積做為投保保費，逐月轉結匯美元，分期投入四年期增額利變型美元保單；後面32個月的每月5萬元，則是用來定期定額投入累積不領息、收益率約3%的投資等級海外債券型基金。
60歲退休後，合計可運用資產，除這四年累積的387萬元美元保單與債券基金166萬元，又多了一筆退休金500萬元，其中，保單維持不動，等滿62歲時每月領回饋金，其餘的666萬元資產，建議先拿60萬元定存，做為緊急預備金，剩下約600萬元分兩半，300萬元配置海外新興市場債券型基金，收益率有8%以上，另300萬元則直接購買收益率5.5%以上的海外優質公司債。
張冠雄強調，為張小姐規劃的投資標的，除了60萬元定存是新台幣，其餘保單、債券型基金、債券，都是美元計價，這固然是配合張小姐偏屬保守客群，所以選擇幣別以國際流動最高貨幣的美元為主，且美元商品選擇性也較多，但須留意匯率波動風險。
