宋小姐今年52歲，單身無子女，須孝養父母。規劃八年後60歲退休。不過，宋小姐在公立大學擔任行政職，近來軍公教年改，且身邊儲蓄不多，意識到未來退休金恐不足以支應退休生活，所以想請理財專家協助進行理財規劃，以滿足退休生活的所需。
由於宋小姐個性保守，之前自己所擬定的理財規劃大致以定存及保險為主，目前的月薪有6萬元，其他的財務狀況為現金定存有60萬元，即將在這個月到期，活存有10萬元。在保險方面，躉繳養老型保險有200萬元，即將在下月初到期領回。至於在負債方面，房貸將於60歲清償完畢。
在目前的現金流方面，每月清償房貸加上生活花費以及給予父母的孝養金後，幾無結餘金額，目前存款及保險的資金來源都是年終獎金。未來八年每年預估年終獎金12萬元，八年共96萬元。
在未來可預見的退休金方面，以銓敘部所提供退休金公式計算，所得替代率53%，60歲退休日起每月退休金約3.5萬元。
安泰銀行理財產品部資深協理唐文秀建議，宋小姐雖然在60歲後就可以沒有房貸的負擔，但是考慮孝養金及未來通貨膨脹因素，仍然必須妥善規劃退休後的現金流，除了要降低每月的開銷外，也要積極規劃未來退休後的收入。
以宋小姐現行6萬元月支出的九成計算，退休後每月生活需求金額訂為5.4萬元，也因此，退休後每月資金缺口會有1.9萬元，這是以5.4萬元減去每月退休金3.5萬元計算。
為了滿足每月資金的缺口，唐文秀建議退休前的這八年理財規劃需提高資產報酬率。
首先，盤點現有的資金部位，包括到期保單200萬元，活存10萬元，定存60萬元，合計270萬元，其中留20萬元做生活緊急預備金後，可供投資的現金部位約有250萬元。
唐文秀表示，在這可投資的現金部位250萬元中，以100萬元投資平衡型或成熟國家債券基金，預估每年收益率6%計算，八年合計可產生48萬元，以150萬元採智能投資（母子基金方式投資）；母基金先單筆投資於平衡型或債券型的基金，每月再以定時定額方式轉換至股票型子基金，以此投資術每年預估報酬率8%計算，八年合計可產生96萬元，這兩項投資到60歲，合計可產生144萬元。
如此到宋小姐60歲退休時，預計共可累積約510萬元本金，也就是現有270萬元加上未來八年年終96萬元，再加上未來八年投資收益的144萬元。
安泰銀行表示，等到宋小姐60歲退休後，可留130萬元做生活緊急預備金，其中100萬元放在定存，30萬元放在活存，其餘的380萬元全部用來投資理財，以平衡型或成熟國家債券基金每年收益率6%計算，平均每月1.9萬元，即可彌補其退休金缺口。
另外，宋小姐既然沒有子女，加上退休後房貸也繳清了，所以宋小姐也可以考慮辦理以房養老，也就是以不動產逆向抵押貸款，以這筆資金來源來支應未來年老的醫療安養需求。
