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2017/12/30

下次金融海嘯，你是乘風破浪還是被浪吞掉？

乃皇包
瀏覽數:2935
✸觀點：
 
會有這篇的動機
是某天有位老同學跟站長喝咖啡
突然滔滔不絕地開始談股票與基金
這讓站長大驚失色啊！
該同學可是連存錢怎麼寫都要想的人
更遑論投資？
再開始觀察網路文章與周邊朋友
確實都有開始積極討論投資的風氣
相信不少朋友都有警覺
「擦鞋童理論」！
簡單來說，連市場外的人都開始進入市場
會開始堆高市場的資金，直到沒錢進入
此時早期進入市場的人會迅速離開
進而產生市場崩盤(泡沫)
<2017 (8)，是否再現金融海嘯？>
 
站長喜歡用簡易的話語說明複雜的理論
 
因此可能相對不夠專業、權威
 
但學習重點就是要大家都能懂
 
所以，站長就不專業的化繁為簡啦
 
關於各類指標，都是各有支持者與反對者
 
雖然甚麼線圖、分析、指標啦
 
站長是一打開就像回到大學微積分課
 
直接睡死......
 
但還是要注意幾個重點
 
對以下名詞有興趣的，可以自行研究
1.巴菲特指數：120%以上為過熱
中國、台灣、美國股市過熱
香港整個就是準備炸裂
2.各國股市ETF概況：
紅通通，大家一起狂歡的概念
3.債市、房市：
債市也是熱騰騰、好債券，不買嗎？
全球房市更不用說啦，一直在突破天際線
如果看不懂、或是睡著的，很正常
 
想成每個市場都是浴缸、鈔票是水
 
在地球全部的鈔票有限的情況下
 
是不可能填滿所有浴缸的
 
一定是水流向某個浴缸，另一個就沒水
 
才會有許多對沖、或是反向的指標
 
例如早期的股票vs債券
 
美元vs黃金等等
 
為何說是早期？
 
因為隨著全球量化寬鬆(QE)的情況
 
全球的鈔票已經爆量
 
所以才會出現從前不可能的情況
 
水多到可以裝滿每個浴缸了
 
滿到可以亂買別的國家企業、股市、債券
 
最後塞滿還是滿手鈔票怎麼辦？
 
買房子啊！！！！！
 
房子開始亂蓋，就帶動原物料跟金融市場活絡
 
進而產生經濟繁榮的假象
 
按照席勒本益比來看，2017本該是接近毀滅的年代
但2008以來的全球量化寬鬆(特效藥)
似乎延遲了這個癌症病人的死亡
 
特別當美國開始縮表(回收特效藥)
 
似乎也是在觀察癌症病人的狀況
 
事實上
 
地球經濟從來沒發行過這麼多鈔票
 
所以沒有任何學派可以告訴我們
 
何時泡沫、會不會泡沫
 
而且從循環時鐘來看
 
我們還有時間 (目前在12:30)
但站在特許財務規劃師的角度
 
站長不希望客戶的資產有任何劇烈的風險
 
也希望客戶能在一絲可能的機會中賺錢
 
所以站長個人在慢慢調整資產配置
 
大致方向如下：
【1.股市】
 
中短線繼續進出
 
存股部位調整到民生必需產業
【2.基金】
 
繼續持有高獲利基金
 
只是提高對於市場關注
 
一有風吹草動就全部贖出
【3.現金及儲蓄險】
 
暫時不馬上兌現，但未來會慢慢提高
 
當成銀彈
 
同時用雙外幣儲蓄險對沖
 
(美元+澳幣+人民幣)
【4.黃金及虛擬貨幣】
 
合計資產配置5%
【5.房地產】
 
明年達預期獲利考慮脫手
 
相反的，想進場自住的朋友，建議再等等
 
==========
 
每次的金融海嘯，都會毀滅持有
 
股票、基金、房地產的人
 
讓他們資產縮水、退休金消滅......
 
卻也造就了在毀滅後，及時進場的人
 
讓他們在景氣循環後，資產翻倍
 
如果每十年都有一次金融海嘯
 
你可以選擇不進入投資市場
 
自然不會收到傷害
 
但一輩子累積的資產也不過就是  年薪x40
 
相反的
 
正常人會在30、40、50、60甚至70歲遇到海嘯
 
你可能獲得放大資產16倍的機會
 
也可能縮水1/16
 
這就是財富M型的真相
 
無論下次金融海嘯何時出現
 
可能是2018、19？
快樂der乃皇包
經濟 金融海嘯
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