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2017/11/16

[新聞推薦]升息循環 利變保單躍市場寵兒

記者郭幸宜
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【Phew新聞推薦】

✸新聞內容：

美國聯準會（Fed）暗示本月升息機率高，壽險業者說，隨著市場進入升息循環，利變型保單的宣告利率也會跟著提高，保單價值準備金累積也會愈多，預期這波升息循環，將讓利變型保單成為今年保險市場新寵。
利變型保單顧名思義即是利率變動型保單，保險公司從保費中扣除相關費用後，依照保險公司公告「宣告利率」計算保單的價值準備金，今年初在美國升息循環的推波助瀾下，不少保險公司會強化商品競爭力，紛紛調高利變型保單的宣告利率。
 
保險業者指出，利變型保單大致可分為利變型壽險與利變型年金險兩大類，保單的價值準備金會是依照保險公司的宣告利率而定，目前包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽等利變型保單宣告利率都高於3%。
 
 
壽險業者表示，當保險公司公告的宣告利率高於預定利率，投保利變型保單可因此享有較高回饋分享金，伴隨時間複利，保單的價值準備金的增值速度也會因此變快，適合用來規劃退休理財。
 
中途解約…小心兩頭空
 
利變型保單搭升息順風車，標榜宣告利率會隨著利率走揚而提高，頓成民眾規劃退休的新選擇，但金管會提醒，投保利變型保單，不能只看宣告利率高低，還要考慮其他投保成本與附加費用，若是選擇外幣計價的利變型保單，也要評估匯率風險。
利變型保單與一般保單最大的差異在於，利變型保單是以宣告利率累積部分保單價值，當宣告利率調高時，保單的對應資產投資績效可能超過保單預定利率，被保險人可額外享增加保額回饋。
 
但保戶可能忽略保單的附加費用，且通常利變型保單合約為長期契約，若保戶想中途解約，不僅會被多收取解約費用，更可能無法拿回已繳的保費。
 
另外，今年來新台幣強勢升值，不少保戶趁勢換匯投保美元計價的利變型保單，保險公司提醒，外幣計價的保單，未來可能會面臨匯率反轉，導致保戶面臨匯率損失的風險。
經濟日報
保險規劃 風險規畫 保單規劃 整體規劃 保險新聞
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