[新聞推薦]樂退方程式／年改安啦時間複利讓資產增值

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年金改革影響的層面相當廣泛，衝擊的不是只有已退休或準退休族，對年輕小資族同樣會產生影響。

小資族擔心改革後年金延後破產，屆時正好碰上他們退休，或是發生多繳、少領、延退的狀況，不論最後拍板是何種方案，未來民眾恐將面臨所得替代率下修。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，不論是何種年齡階層，在退休規畫時都必須建立增加個人準備比重的正確觀念，小資族因距退休尚久，更應提早準備，降低外在因素對日後退休生活的影響，在工具選擇上不妨考慮長年期的利率變動型終身壽險。

有別於準退休族須著眼當下，創造穩定的現金流，維持退休生活的品質需求，小資族目前有穩定的工作收入來源，起碼還有廿到卅年的職場生涯，退休規畫的重點在於選擇能放大時間複利效益，創造資產滾存增值的工具，而利率變動型終身壽險具備了宣告利率計算增值回饋分享金的特性，給付方式可選擇以繳清保險金方式增加保額，以時間換取保障及資產增值的空間，早日達成退休規畫的設定目標。

此外，小資族因有充分的退休準備期，選擇長年期商品有助分散繳費壓力，是否提供多種費率折減模式及二至六級殘廢豁免保險費，也可納入考量。以「中國人壽活利送利率變動型終身壽險」為例，繳費期間有六、廿年可選擇，繳費期間享有終身保障，可以宣告利率百分之二點五三計算增值回饋分享金，享有高保額、指定金融機構轉帳等多種費率折減模式，此外，及二至六級殘廢豁免保險費，讓保障不中斷。

若以四十歲男性投保「中國人壽活利送利率變動型終身壽險」，保額卅萬元，繳費期間六年，經費率折減後，首、續期年繳保險費為十五萬零八十七元。增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額，假設宣告利率皆維持百分之二點五三不變，至保險年齡六十九歲的保單年度末，保單的年度末現金價值已達一六九萬○一二六元。

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