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2017/12/29

從近14億元舊保單轉換中，你可以看到什麼重點？

好險網/羽聞
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✸觀點：
 
為了因應老年化社會，將遺產變化養老金，金管會在2014年8月開放壽險業可辦理保單轉化。
 
截至3月底為止，共有4235件舊有保單，保單價值準備金13億9238萬元決定轉換為新保單，其中有10億7314萬元轉入健康險，換成3555張新的健康險保單，是保單轉換最大宗。
 
至於第二大則是換成394件的長照險，保單價值是1億7783萬元；第三大則是286張的年金險，保單價值1億4141萬元。
 
當初，金管會之所以開放保單轉換業務，主要是因為之前曾經估算過：台灣超過50歲以上、單純只有壽險保障的終身壽險保單，估計高達300~350萬張，累計保單價值達新台幣1.5兆元。假設中間有10%保戶選擇轉換，就有約1500億元可以供老年生活所需，有助減少政府的財政負擔。
 
事實上根據衛福部全民健保的相關統計資料可以看出，隨著年齡越來越高，不但住院就診率隨之升高，平均每人健保給付點數也跟著爆增。其中，住院率平均從55歲開始，就高於整體平均值；而平均每人住院給付點數，則是從45歲開始，就超越整體平均值（9萬4000多點）。也難怪舊保單轉換後的第一名，會是健康險中的住院醫療險。
 
因此，對於有住院醫療、長照或年金需求，但年齡已過最高保單投保年齡，無法加買保單，手邊就只有「一定現金價值壽險保單」的客戶，保險夥伴可以建議他們進行保單轉換。
 
更何況，當初金管會為了保障保戶，規定保戶在轉換後若沒有領取任何保險金，3年內還是可以無條件換回原保單。至少對擔心轉換不划算的客戶來說，沒有事後反悔、換不回原保單的風險。
 
但是，對於還來得及投保的客戶，趁年紀還輕、還有能力買足住院醫療、長照及年金（退休金）保障的時候，也該提早進行周密的規劃才行。
 
✸新聞摘要與連結：金管會開放保單轉換今年8月即將滿3年，到今年3月底，已有4235件舊保單、準備金價值近14億元轉為新保單，據金管會統計，有10.7億元轉入新的健康險，占比第一大，其次是轉入長照險，第三是年金險。工商時報1、2
 
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