健保大砍藥價！台灣病人恐怕有病，還得自費買好藥醫，但這樣的風險有辦法透過保險來轉移嗎？
從3月18日開始，台灣有約1萬5千名患者服用、市占率約24％的知名抗憂鬱藥物「百憂解（Prozac）」，傳出4月起停止供貨台灣市場。此外，不到48小時之內，另一家能抵擋多種細菌，而有「抗生素界藍波」之稱的泰寧注射劑藥廠，也傳出自4月起，將不再供貨給非合約醫院。
儘管健保署強調，台灣目前還有12種與百憂解同成分、同功效的學名藥，不必擔心「沒藥醫」。但根據某媒體採訪第一線醫師的「心裡話」，得到的答案卻是－原廠藥若持續出走，台灣病人恐怕「沒『好』藥醫」。
當民眾看到此一新聞，正在擔心之餘，其實也能夠透過保險來轉移相關自費醫藥的風險。
若是「門診用藥」，由於目前住院醫療險的給付前提是「必要、且確實住院」。所以，民眾若想要自費使用好一點的原廠藥，而不是擔心效果不佳的學名藥，相關風險也是無法順利移轉的。
只有實支實付可提供 自費用藥限額理賠
但是，假設保戶投保住院醫療險，那麼，只要在投保限額內的相關費用，都可以將自費藥價的風險，轉移給保險公司。不過，在此值得注意的是，有關住院的藥費給付，只有「實支實付」型住院醫療險，可以提供較高金額的保障。
根據金管會修訂的「實支實付型住院醫療費用保險單示範條款」所示，醫師指示用藥，一般是包括在「住院醫療費用保險金給付」之中。至於給付金額，則是按保戶投保金額，在限額之內進行實際理賠。
舉例來說，假設保戶投保「住院醫療費用保險金」限額為5萬元，而醫師指示用藥的費用是2萬元，且沒有其他住院醫療費用等，保險公司就實際理賠2萬元。但若是「日額給付」型的住院醫療險，因為是按「實際住院天數」進行給付，所以，保戶投保金額若是「日額千元」、住院3天，保險公司最多也只能給付3000元，仍無法給付到實際藥費的2萬元。除非，保戶的投保金額，必須夠高才行。
自費藥貴 住院醫療與手術費用分開好、合併好？
再者，多數實支實付型住院醫療險中，是將「住院醫療費用保險金」與「手術費用保險金」分開計算，且各有各的限額。但是，仍有少數保單，是將兩者「合而為一」。
至於「分開」好還是「合併」好？沒有一定的正確答案，因為要視保戶當次住院相關醫療花費而定。假設保戶當次住院沒有動手術，但買了比較貴的自費藥品，且限額又買的不夠多，那麼，「合併」可以申請的理賠金限額，就可以比較「多」一些。
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