好痛！關節脫臼，保險賠嗎？

好險網/羽聞

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關節脫臼緊急措施
根據專科醫師的說法，一般人在發生關節脫臼時，除了冰敷止痛外，最高指導原則是—千萬別動！因為脫臼時不只影響關節骨骼，周邊的血管、神經也受到拉扯，不當的動作可能會過度拉扯這些重要組織、造成嚴重損傷。

固定脫臼處年齡有差
且根據專科醫師的說法，小於30歲病患在肩關節脫臼後，應保護至少3周，30到40歲病患應保護2周，而大於40歲的病患因過久保護可能會造成肩關節僵硬，建議使用三角巾保護1周。如此看來，需要特別保護及復原的時間，似乎也不比純粹骨折來得短。

脫臼非骨折有理賠嗎
然而，在意外傷害醫療險中的「傷害醫療保險金日額」的給付裡，只有提供「骨折未住院治療」的保險金，其依據是按「完全骨折」的不同部位，提供14-60天的日額給付。
假設是「不完全骨折」或只是「骨骼龜裂」時，則按1/2及1/4的方式「打折給付」。且重點是，以上給付都只限於「骨折」而已，完全沒有特別針對「關節脫臼」進行給付。
目前有提供「關節脫臼」相關保障的保單，包括壽險及產險公司都有，且都是屬於意外傷害險。

但消費者在購買這類保單時，還必須了解以下的相同及差異之處：
首先，壽險公司推出的保單有一年期主約，也有一年期附約；至於產險公司推出的，則以附加條款為主。

其次，這種保單的保費計算，產險公司都是依照「職業類別」而定；至於壽險公司的保單，則有依「職業類別」、「不同年齡」或「職業類別＋不同年齡」計算，方式相當多元。

再者，不論是壽險或產險公司推出的保單，都沒有「保證續保」這個條文。不是直接說明「非保證續保」，就是「得經公司同意續保後，要保人得交付保險費，以使本附約繼續有效」，或是「要保人與保險公司雙方無法對之意思表示者，則本附約視為續保」。

第四，壽險公司的骨折意外險，多半包括骨折及脫臼（復位）手術。但產險公司推出的「骨折意外傷害保險」，並不一定有針對「脫臼」的給付，而是「有施行切開術」的情形。
最後，值得注意的是：一般人常會把「脫臼」與「脫位」弄混。但在醫學上，脫臼（dislocation）是指關節處相鄰的兩個骨頭完全分開，需要用專業手法才能復位；而脫位（subluxation）則是骨頭位置稍有錯位但沒有完全脫出，一般可以自行復位。而骨折險所理賠的「標的」，是只限「脫臼」，而非「脫位」。所以，想要投保這類保單的人，最好與保險專業人員多加諮詢深入了解及比較才是。

✸新聞連結與摘要：愈靈活的關節，愈容易發生脫臼。發生脫臼時，怎麼做才安全？該如何預防，才不會再度脫臼？臺大醫院骨科部主治醫師、臺大醫學院骨科副教授江鴻生，接受《好健康》雜誌諮詢時指出，在討論關節脫臼之前，先要釐清常被混為一談的「脫臼」與「脫位」。全民健康基金會

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