文／李瑞瑾
新台幣匯率呈現28關卡拉鋸戰，走勢看似已出現高峰，加上對利率回升的預期心理，讓不少觀望美元更低的民眾開始加碼換匯存入，對於美元理財商品的興趣與需求也更大。其中，美元保單同時擁有資產增值、利差匯差雙賺、人身保障等3大優點，仍是相當被看好的保險商品。
新台幣去年起一路從30元升到27字頭、創下20多年來高點紀錄，難得強勢的匯率吸引民眾購入美元，促使上半年美元存款金額暴增，折合新台幣高達2,000億元以上。
不過，近日新台幣匯率偏弱，在28元關卡遊走。市場預期這波新台幣已升到頂，讓許多一直在等待更好時機下手買美元的民眾紛紛出籠，加碼購入美元存放；另一方面，聯準會可能提前升息，也讓許多民眾期盼利率回升之後，可以同賺利差、匯差，更積極規劃美元資產。
美元買氣旺的同時，也推升美元理財商品需求。其中美元保單是許多民眾看上的理財工具，不僅可以獲得資產增值、雙賺利差匯差，同時也能有人身保障。今年前5月美元保單熱銷逾新台幣2,500億元，其中有1,234多億元是投資型保單，可見民眾更喜歡同時追求收益與保障的商品。
壽險業者指出，無論未來是否有外幣需求，都可利用外幣保單來增加自己資產的多元化配置，且美元仍為國際間的強勢貨幣，匯率風險相對無懼，或是可以透過少量、分批換匯的方式降低匯損風險。
以目前新台幣仍相對強勢的情形來看，民眾可以用較便宜的成本換得美元繳保費，等於是用更少的錢獲得相同保障；當美元轉強之後，保障價值也會隨之增加，趁現在買起來最划算。
保險是為未來的不特定風險預作準備，以在危險發生時能彌補損失，其本質在於保障。想以保單進行資產規劃，必須充分評估自身保障需求及繳費與保障期間資金收支情形，更要詳細瞭解契約內容，以免因不符需求或有資金需要而提前解約時會有損失。
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