文／紀佳妘
勞保老年給付是許多勞工退休後的重要經濟來源，目前有超過90萬名勞工月領低於2萬元，月領超過4萬元的則不到千人，但明明一樣是勞保年金，為什麼別人可多領1萬元？事實上，給付金額關鍵在於「平均月投保薪資」與「保險年資」決定領取的給付金額，快把4招學起來就能領比別人多。
根據勞保局統計，以去年來看，共有139萬7,302人在領取老年年金給付，平均給付金額為1萬7,651元，其中月領2至3萬元共有41萬8,648人；月領3至4萬元則有5萬6,302人；月領4萬元以上者，僅884人。
至於月領不到1萬元的人共有16萬5,019人；月領1至2萬元的則有75萬6,449人。也就是說，有92萬1,468名勞工退休後，月領不到2萬元，占比高達66%，可以月領4萬元以上的占比不到1%。
不過，明明都是勞保年金，為什麼有人每個月可領到2萬元，有人卻可以領到3萬元？其實關鍵就在勞保老年年金給付的計算方式，以「平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元」或「平均月投保薪資×年資×1.55%」擇優發給，因此「平均月投保薪資」與「保險年資」決定領取的給付金額，教你4招更能有效放大退休金。
1、月投保薪資越高越好
「平均月投保薪資」的計算方式，是以加保期間最高60個月的投保薪資平均而成，因此當每月投保薪資越高，未來能領取的年金也會變多；因此民眾可以透過工作表現、跳槽等方式拉高薪資，趁年輕保到最高級距4萬5,800元，未來也能領到較多的退休金。
2、勞保年資越長越好
勞保年資也是影響給付金額的重要關鍵之一，由於勞保的投保年資越長，年金也領得越多，也就是「活到老領到老，活越久領越多」，並沒有上限的規定，所以除了可以提早開始工作，或是延後退休等，都能拉高投保年資，以增加給付金額。
過去時常聽到有老闆未依規定幫員工投保，直到請領勞保各項給付時，才發現沒有勞保年資，為了避免遇到此情況，記得定期查詢勞保的投保情況，更能有效把關自身權益。
3、展延年金多領2成
勞工可在符合法定請領年齡的前後5年請領，每提前或延後1年，年金增減額4%，其中延後領的「展延年金」，最晚可延後5年開始領，也就是可多拿20%的展延老年年金，因此到了請領年齡的勞工若還想繼續工作，這時就能選擇請領展延年金，透過加乘效果的特性，還能趁機累積多一點退休金。
此外，民眾在選擇提早領的減額年金，或延後領的展延年金時，一定要先提前做好評估，否則一旦請領後就不能再反悔更改增減額的比例。
4、挑對保單增值更安心
除了可透過上述3種方法，放大勞保老年給付的金額外，老後生活單靠政府退休金恐怕不太夠，應趁年輕透過股票、債券、基金等理財工具來進行資產配置。
對於較為保守的民眾，則可考慮利率變動型壽險、增額型壽險或年金險等保險商品，不僅能穩健打造現金流，也能加速退休金的累積，同時也應將醫療險、長照險等規劃一併納入考量，以轉嫁未來長壽、疾病的風險，不怕退休金被醫療費用吃光光。
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