文／謝曉曦
新台幣匯率近期在27價位徘徊，再度吸引投資人撿便宜美元，就有民眾苦惱到底存股好，還是買美元儲蓄險好，掀起網友們熱烈討論，不過從統計來看，美元投資型保單成今年新契約銷售主流商品，其中類全委保單以3大優勢最受矚目，適合沒時間研究投資的人、想兼顧保障與投資的準退休族、小資族入手。
新台幣兌美元今年來升值2.75%，吸引民眾積極布局外幣資產。一名網友在臉書社團「存錢公社」發文詢問，「想問買存股好呢？還是美元儲蓄險？」，消息一出，掀起正反意見的網友激戰，也都各有愛戴者，但最多人歸納的結論是應回歸自己的風險屬性，進而找出適合的理財工具。
美國聯準會（Fed）主席鮑爾（Jerome Powell）偏向鴿派談話，緩解市場對聯準會提前縮表的疑慮，使得國際美元應聲走軟，推升新台幣6日盤中再現27.5高價，刷新逾2個半月新高紀錄，但隨著本土疫情升溫、台股震盪影響，使得新台幣升勢暫歇。
儘管如此，從央行統計主要貨幣今年以來兌美元匯率的升貶幅，台幣升值2.75%、人民幣升值1.2%，韓元、日圓、新加坡幣則分別貶值6.89%、6.47%、1.81%，顯見美元指數回神，削弱新台幣的升值力道，仍舊穩居最強亞幣地位。
新台幣兌美元匯率仍屬於相對強勢，吸引觀望美元的投資人出手，使得美元保單需求大增，又以美元投資型保單賣相最佳，從2020年下半年買氣逐漸攀升，全年新契約保費50.6億美元，單是2021年上半年新契約保費49.94億美元（約新台幣1,383億元），年增1.74倍，並已達去年一整年的98%，成為今年新契約銷售主流商品。
在疫情衝擊金融市場下，增添民眾投資的難度，類全委美元保單備受青睞，壽險業者表示，這類保單具有3大特色，包括專家代操省去投資麻煩、撥回機制可為自己創造零用金，以及可選擇附保證商品滿足資產傳承等需求，適合沒時間研究投資的人、想兼顧保障與投資的準退休族、小資族。
一般來說，投資型保單得連結標的，包括共同基金、金融債券、公司債及結構型商品等，且投資相關風險是由保戶承擔，金管會建議在投保之前，應審慎評估各商品的風險，並且詳細了解各種商品費用結構，選擇適合自己的商品，可別受到高報酬率誘惑，而連結不適合的投資標的，進而衍生出日後的爭議。
由於投資型保單本質為長期性的保險契約，金管會曾指出，如以「解舊買新」或「借舊買新」方式投保新保單，不僅可能無法獲得更好保障或投資效益，反而可能面臨更多風險，包括舊保單可能因辦理部分解約（提領），造成保單帳戶價值不足導致停效，使得保障中斷，另外購買的新保單初期，可能須負擔較高的保費費用或解約費用，且附加的健康保險附約，會有一定等待期間的保障空窗期等風險。
《延伸閱讀》
《中年被失業怕退休金一毛也領不到！ 勞保年資中斷可用這招續保》
《傳承資產有撇步！網推2工具最讚 保單「彈性高、選擇多」更勝一籌》
