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2018/07/25

傳承三代 富人保單風潮再起

記者葉憶如
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利變型產品 富的過三代
避免資產愈分愈少，強調傳承三代的富人保單近來風潮再起，包括友邦人壽、富邦人壽與國泰人壽，相繼推出可「富傳三代」的外幣或新台幣利變型壽險，保險繳費期更從六到20年，縮短到只需三年，並推4%高額折讓，有助於保戶輕鬆完成財務傳承規畫，讓保單成為財富傳承利器。

富邦人壽舉例，如有位富一代手中有100萬美元要傳承給二個兒子，一人50萬美元，富二代一人各二個兒子，再傳給富三代時，每人只剩下25萬美元；但若透過保單，如100萬美元投保10年繳費的美富三代，保額可達160萬美元，之後還有增值回饋金可儲存生息，若50歲投保，80歲身故，則保單價值可增到200萬美元，富二代每人分得100萬美元，代代相傳到第三代依舊每人拿100萬美元。透過投保富一代到第二代的資產比沒投保的第二代多出二倍，有投保的第二代，到第三代的資產比沒有投保的第三代多出四倍。
國泰人壽商品部協理凃薏如表示，透過「宣告利率」機制，有機會年年享有增值回饋分享金，若保戶增值回饋分享金選擇「增購保額」，即可提高身故保障，此外利用「身故保險金分期定期給付」機制則類似信託功能，由保險公司按約定給付受益人分期定期保險金，延續財富傳承的溫馨及關懷，新推出的新台幣型「尚威利利率變動型終身壽險（定期給付型）」保險繳費期間僅3年，更有助於保戶輕鬆完成財務傳承規畫。
聯合新聞網
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