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2018/07/24

台幣躉繳保單 台壽也不賣了

記者孫中英
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台幣躉單 陸續停售
又有一家壽險公司宣布不再衝刺台幣躉繳保單。繼國泰人壽後，台灣人壽自七月下旬開始，在各大銷售通路陸續停售台幣躉繳保單。台壽總經理莊中慶昨天說，主要是台、美利差擴大，壽險業吸收過多台幣資金後若轉投海外，避險成本過高。
法人認為，台壽決定停售台幣躉繳險，雖影響保費排名，但對資產配置是好事。
 
躉繳保險一向是投保大戶最愛，原因有二，首先是躉繳險一次可停泊百萬、千萬甚至上億元資金，幾乎是最牢靠的理財工具；其次是保單若有生存還本金給付，且不涉及贈與相關，即可免稅。
 
以一次投入一千萬元買躉繳險為例，假設一年後領回十萬元還本金，該筆還本金免稅。但一千萬資金放銀行，十萬利息所得除要計入儲蓄投資特別扣除額，利息超過限額，還會被課二代健保補充保費。
 
躉繳險也被各大公司視為衝刺新契約保費最佳利器，牽動各公司保費排名。目前新契約保費前四大公司中，南山、富邦、中壽等公司躉繳險保費進帳，都占不小比重。
 
由於銀行理專最能「挖出」大筆存款轉買躉繳保單，「銀行保險」通路貢獻躉繳險保費也最大。根據壽險公會統計，今年前五月，銀保通路新契約保費收入占比達百分之五十七、將近六成，其中大半保費都是躉繳險貢獻。
莊中慶說，若壽險業銷售過多台幣躉繳商品，除較難在台灣找到好投資標的，達到保單承諾的獲利之外，若將資金轉投海外，在美國一路升息前提下，台美利差已擴大，避險成本又大幅墊高。
 
他說，台壽自今年起縮減台幣躉繳銷售，要多賣保障型、投資型及美元保單，轉換過程雖會導致保費排行滑落，但這是正確方向。
 
聯合新聞網
美元保單 儲蓄險 外幣 躉繳
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