馬拉松運動雖是國人流行的運動之一，但這類型長時間的運動，對於許多人來說，身體可能不堪負荷，甚至導致意外猝死，更重要的是這類型意外死亡，在保險理賠上常引發爭議，原因除了出在醫師的診斷證明書之外，也出在認定「意外險理賠」的三項條件。
抵達終點後宣告不治 法醫鑑定非心臟病發
2009年，有20年長跑經驗的前第一銀行諶姓副理，在參加宜蘭縣政府的路跑活動、抵達終點後，口吐白沫、倒地不起，緊急送往醫院急救，仍在一個小時後宣告不治死亡。
當年，第一銀行與台灣人壽保險公司訂有員工團體保險契約，契約條款中明訂，如果被保險人「意外傷害事故」死亡，可以獲得1千萬元的保險金，但保險公司認為諶姓男子是路跑完後，心臟病發作而死，非意外事故拒賠。
後來經家屬提出訴訟，調閱諶男就醫記錄，證明他沒有心臟病，而諶姓男子急救時的病歷、醫院診療記錄，也被送到法務部法醫研究所鑑定死因，最後認定諶男並非心臟病發作而死，主要是因激烈運動後造成體溫突然升高，導致熱衰竭、熱崩潰猝死，判決保險公司敗訴。
運動猝死賠不賠？ 看意外險理賠的三項條件
然而，隨著路跑活動盛行，已有愈來愈多年輕人或平時看來健康的人在運動後意外猝死。
但是，「運動猝死」，保險到底賠不賠呢？
其中，大家一定要知道，最重要的關鍵，除了是醫師的診斷證明書之外，「意外險理賠」的三項條件－外來性、突發性、不可預料性的定義也很重要。
以上述案例而言，保險公司認為死亡是因為「心臟疾病」所致的心因性猝死。就算死亡原因是路跑導致體溫過高、電解質失衡，最後引發心臟衰竭等狀況而死，也是因疾病所致，並不符合意外定義，且參與路跑，是屬於「故意」挑戰自我體能極限，因此屬於故意行為導致事故發生，不予理賠。但病人無心臟相關病史，這也是保險公司敗訴的原因！
此次案例中提到的「心因性猝死」其實也會發生在日常生活、工作或睡眠中，猝死者身體往往看似健康，預先沒有任何徵兆或僅有極輕微的症狀，由於死亡來的意外和突然，家屬往往難以接受。平常如果能夠做好保險的規劃，如果真的遇到意外，相信大家一定也更能從容應對。
