小明跟時下許多年輕人一樣，五年前滿懷理想畢業了，出社會後幾年才發現一個慘酷的現實，使他跟大多數人一樣，都成了小資族。
因為，那年小明30出頭，婚後生了孩子，某一天有位保險業務員來公司，向他招攬保單，順便打了一份建議書給他，一年保費要價2萬多元。而業務員給的方案大致如下：
業務員解釋保單內容大致有：
小明看了內容後，搖搖頭心裡想著：「聽說，現在癌症的標靶藥物，一個月就要花費6萬元，這張保單好像沒什麼保障？」因此，打算回家跟太太商量，小明打算防癌險多買兩單位，太太覺得不行，因為一個人的保費就超過3萬元，負擔太大，而且她覺得先生最需要的是壽險保障，但對他們這種小資家庭來說，要提高保障，似乎負擔不起。
保險也能租？
後來，小明找上我，我便對他們說：「買不起，就用租的啊？！」
小明詫異地問：「保險可以用租的？」
我便解釋說：「終身險繳20年保障終身，這個概念是否很像房貸繳20年，就可以擁有一間房子？」
小明點點頭
我繼續說：「換句話說，定期險就像租房子，一年繳一次，使用一年繳一年的『租金』，以你目前的存款只夠租房子，你就租一間合適的房子，如果硬要去買一間房子，依照你目前的經濟能力，只能買到10坪的房子，或是只能買到距離市區100公里的地方，這樣根本不符合你的需求；如果買到對你沒幫助的房子，還不如不買，假如你身故了，壽險10萬元，連喪葬費都不夠，遑論要照顧老婆、孩子；住院一天2、3000元，癌症住院一次可能住個5天，理賠個1到2萬元，都還不夠付保費，買保險有甚麼意義？所以要退而求其次，用租的。」
以較少的負擔支持更高的保障
我繼續說：「租保險就是買定期險，一年2萬多元，建議買10萬終身壽險當主約，定期壽險買300萬20年期，再來買實支實付2單位，終身失能險100萬，定期失能附約100萬元，意外險100萬。」
如此一來，意外身故就理賠400萬元，一般疾病身故理賠300萬元，手術藥材花費15萬內，加上每次住院 都採實支實付，自費藥物(含標靶藥物)每次住院10萬元，也採實支實付。
萬一發生1至11級(不論疾病或意外)失能，再另外給付10至200萬；發生1至6級殘，每個月另外給付1至2萬元；如果意外擦傷跌倒，可限額5萬元內理賠，住院一天另外給2千元。
小明聽完很高興地問：「一年只要2萬多元就可以了？」
我告訴他：「沒錯，但你不會永遠租房子吧，幾十年下來你也不會認為租金永遠不會調漲吧？等這幾年十幾年過去存夠了錢，你還是會去買房吧？」
換句話說，許多類定期險的費率不會每年都相同，有些每年漲，有些5年、10年調漲一次；但定期險就能讓人在需要遮風避雨時，以最小的負擔，提供最大的保障，甚至繳了10年後，錢也會越存越多，風險缺口變小，便能將壽險保額降低。
雖然年紀越大，越需要醫療保障，但買保險的目的就是要「錢」來承擔風險。不過，保險不能處理所有的問題，換句話說，你有500萬的缺口，買500萬保險，等你存夠200萬，你的缺口就只剩下300萬元，等到存款超過1000萬元，你的300萬的保障就可有可無了！
因此，年紀大保費貴，過了75歲定期險不賣了，也與你無關；但如果買終身險遇到類似小明的家庭經濟負擔，恐怕就難以過關，所以買終身險或定期險，仍要視自身的情況而定，而不是有買就好，用到的時候幫不上忙，平常繳保費卻又成為負擔。
