有媒體報導某壽險公司，已敲定6月底停售其保證給付200倍、但身故不保本的失能險（原稱殘扶險），主要是此類商品損失率攀高，再保公司要求增加保費。事實上，根據壽險業者的說法，隨著平均餘命延長、醫療不斷推陳出新，健保自費項目也增加，醫療險損失率，不管是實支實付、癌險等每年都在攀高。
理賠率高 未來保險只會愈貴
儘管長照險、失能險、類長照…等，都是保險公司近幾年開始大力推展的保單，但由於損失經驗仍不充足，所以，只要理賠率上升，保費就可能調漲。甚至業者也預估，未來保費只會漲不會降。
在這樣的市場現況下，可以想見未來會有越來越多健康險，會面臨到「舊保單停賣，改賣高保費保單」的結果。這個時候，保戶有必要因為保單「停賣」，而「搶買保單」嗎？買前應思考以下3點。
重點一、不要「搶買保單」，先確定停賣保單「適合自己」
保單並不是一般日常生活消費品，只要價格便宜，就算提早買了「囤貨」，也總有用到的一天，而是提供「擔心某一項人生風險」的相對應「保障」。如果保單沒有配合個人的風險需求，若不幸發生事故，恐怕沒有任何實質保障。
重點二、注意「搶買」拉長等待核保的風險
根據了解，由於停賣效應造成多人搶買某幾家壽險，但原本核保人員人手不足之下，保戶從簽約到真正核保通過，短則三個月、長則半年都有可能。
這個時候，要弄清保單條款裡，承保啟效的相關規定。例如以某張停售的「失能險」保單條款裡，在「保險責任的開始與交費保險費」這一條中，就特別明定「本公司應自同意承保並收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。前項情形，在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時，本公司仍負保險責任」。
以上幾條保單條款的意思是指，保險公司就算拖延核保的時間，但契約生效日，將會回溯自「保戶簽訂契約當時」。只不過，根據資深保險業務員的說法，「保單生效日＝簽約當時」有2大前提。
其中之一是「簽約時有繳交保費」，其二則是「保戶有誠實健康告知，且健告書中未勾選『yes』，也就是保戶有可能被保險公司『拒保』的情形」。
根據資深保險業務員的說法，這是因為在漫長的核保期間之後，保險公司的決定是「拒保」，就算保戶在簽約當時有繳交保費，但保戶依舊無法享有「保單生效日＝簽約當時」的保障，且此一「拒保」事實，很有可能影響其他保險公司的順利投保，非常值得大家思考注意。
重點三、趁這波「停賣潮」，重新檢視自己保障夠不夠？趕緊把保障補齊！
不同人生階段，有不同的風險需求，換工作或結婚前，或準備育兒前都應檢視保單，才能無後顧之憂地成家立業。準備停賣的舊保單，保費理論上是比較便宜的，絕大多數情況是「有買有賺到」。但要提醒大家：買保險是求保障，預期未來會用到事先準備好，而不是衝動購物。
