國人喜歡買號稱「類定存、類儲蓄險」的保單，但其實在保險局審核的險種裡，根本沒有一種是稱為「儲蓄險」名稱。也許你會一頭霧水：如果根本沒有「儲蓄險」的存在，那自己過去買的那些保單，又是什麼呢？難不成自己上當受騙買錯了嗎？
「儲蓄險」非專有名詞 而是儲蓄概念總稱
早期被市場稱做是「儲蓄險」的保單，只有「(短天期)養老險」的保單。
這種保單會有「儲蓄險」的別名，是因為它「短天期到期還本」，也就是保戶購買保單，且過了「保障期間（一般是5年、7年、10年或15年）」後，保單契約就此終止，保險公司就會把所謂的「滿期保險金」還給保戶。就像銀行短天期定期存款，到期就還給一整筆「本利和」，符合儲蓄概念。
養老險生死都可領錢
這種養老險的被保險人，一旦在保障期間內身故或全殘，也是可以領到一筆「身故、全殘保險金」。所以，這種保單在學理上，就被稱為「生死合險」，也就是不論活著（可以領滿期保險金）或身故（領身故保險金），都可以領到錢。
從保單價值準備金 可算出IRR報酬率
因為養老險具有「短天期滿期還本」性質， 金管會嚴格監督各保險公司「少賣」，但市場上對「儲蓄險」的需求仍大，所以保險公司把儲蓄險的範圍，擴充到「任何有高額保單價值準備金」的保單。因為只要有保價金，保戶也可以隨時將保單解約（此處的「解約」，是保戶單方主動「中止契約」）拿回保價金，就能算出這張保單的IRR（內部報酬率）。
4種有儲蓄概念的保單
定期壽險，也有一定金額的保單價值準備金，但定期壽險保價金不高，所以，同樣被市場拿來當儲蓄險保單，主要是「增額（還本）終身壽險」，還有就是「利變型年金險」與「利變型終身壽險」。其操作方式是：保戶採取躉繳（一次繳交保費）或期繳的方式繳費，並且在一定期間之後解約、拿回保價金透過IRR計算公式，算出保單的報酬率。
除短天期養老險 其他儲畜險無滿期還本
其餘各種被當儲蓄險在賣的保單，不論是終身（增額、還本）壽險，或是利變型年金險或終身壽險，除非保戶選擇主動解約，否則，保險公司不會主動提供「滿期保險金」。
領不到祝壽金 主動解約得看時間點
只有當保戶年齡超過110歲左右（有的保單是99歲，或111歲），保險公司在主動給付一筆「祝壽保險金」之後，將契約中止。然而，不是每位保戶都能長命百歲地等到這筆「祝壽保險金」，所以，想要把這種保單當成「儲蓄險」，就只有「主動解約」一途。
但值得注意的是：既是主動解約，保戶就得了解：就算是同一張保單，不同年期的「解約金」數字是不同的。也就是說，保戶必須看準時間點解約，才能獲得最高的IRR報酬率。
保單的「保障期間」≠「繳費期間」
另一個值得注意的是，多數保單在繳費期滿之後，解約金才會差不多「等於」保單價值準備金。而這意思是指：保戶通常要在繳費期滿之後「解約」，才不會「虧掉本金（所繳保費）」，也才可能獲得一定的「利息（報酬率）」。當然，由於每一年解約所換算的IRR不同，保戶可得和保險業務人員，再三確認後才解約。
