李先生在下班的途中發生車禍，嚴重受傷還骨折，住院治療期間，李太太便來電詢問理賠問題。當時，我很快地整理李先生的保單內容，並告知太太請她放心，因為是意外車禍，所以理賠上有包含意外醫療險和意外失能險、骨折險。
另外，他所投保的一般疾病醫療險也可以理賠，特別是骨折險，大約可以理賠近30萬元，住院日額一天約6千元，因為腳部骨折要休養2個月，對此意外失能險也可以理賠，以補償薪資一個月3萬元。
我心想，還好李先生在1年前有加買完整的意外險、骨折險與醫療險。他出院時，我收到了診斷證明書以及收據。
在申請理賠時，由於意外車禍必須註明車禍時間及報案三聯單號碼。沒想到，2天後，公司理賠科回覆我說，意外險的部分無法理賠，原因是客戶酒駕。我忽然間很尷尬，客戶是騎機車，還抱怨車禍時，對方一台高級雙B轎車完全不理會，沒想到車禍責任的歸屬是酒駕機車撞汽車，所以在意外險理賠上，酒駕是除外責任。
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*被保險人酒駕，意外險列除外責任：
我向李太太說明，只有一般醫療險可以理賠，因為李先生是酒駕，所以其餘的骨折險、意外險、失能險無法理賠！客戶有點失望，但仍要接受這樣的結果。因為，再完整的規劃，也無法理賠除外責任！
所以，之後再面對客戶車禍的理賠詢問時，我也會特別多詢問是否有酒駕？
因為，多年前另一位客戶在年終尾牙餐敘後，騎車回家發生車禍，加護病房的診斷結果發現，原來是腦溢血自摔的車禍，這點也是我在送理賠時，才發現意外險無法理賠，只賠一般醫療險的問題！
所以，經驗告訴我們，面對客戶敘述要理賠的情況，尤其是車禍造成的意外險理賠，整個事件過程或者報案多關心是否有酒駕，也要再次提醒，酒駕害人害己，意外險除外責任是無法理賠的呦！
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