文 / 新聞編輯中心
有民眾買了重大疾病險，沒想到罹患乳癌後，卻遭拒賠！原來是金管會已修正重大疾病定義，卻有許多人因為沒有定期保單健檢，產生不必要的理賠糾紛。
根據金融消費評議中心指出，有位民眾買了2張團體重大疾病險，3年前罹患第一期乳癌後陸續接受治療，但當她想申請125萬元保險理賠金時，卻遭保險公司拒賠！
根據104年12月31日前的舊式條款，惡性腫瘤來只有將第一期何杰金氏病、慢性淋巴性白血病、原位癌症、惡性黑色素瘤以外之皮膚癌，列為除外疾病。但隔年1月1日正式修訂後的新式條款，卻將惡性腫瘤分為輕、重度2種，且將「第一期乳癌」列為除外疾病。
保戶堅持主張，當時投保的2張重大疾病險，重大疾病的定義並未排除「第一期乳癌」，且保費每期都由帳戶扣款，未重簽要保文件，應該要視為有保證續保的契約，並適用舊條款。因為，金管會修正重大疾病的定義時也明確指出，保證續保的有效契約續保時，仍要依照原簽定的保單條款約定來辦理。
保險公司拒賠的理由，是因為這名保戶投保的是團體重大疾病險，且「保險期間為一年」，所以續保始期是以原契約屆滿日的隔天為準。依照修訂後的定義來看，第一期乳癌是屬於除外疾病之一。最後，金融消費評議中心認定保險公司拒賠有理。
所以，民眾不論目前已經購買了什麼樣的醫療險，最好抽空做一次保單健診。雖然重大疾病的定義會修正，但透過購買重大傷病險，可以讓自己的醫療保障更全面。
投保重大疾病險有甲、乙型之分，須注意下列3大事項：
1. 重大疾病項目用語自2016年起，甲型商品已修正為急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植並標準化定義。
2. 乙型商品會將急性心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症及癱瘓依病況分為輕度及重度，讓罹患重大疾病的保戶在病況較輕的初期，也可獲得一定比例的理賠。
3. 由於甲型商品未分輕、重度，且其中4項疾病程度僅為乙型重度，因此，甲型保險費較乙型低廉，適合保險費預算有限。
(責任編輯 / 杜胤廣)
