文／新聞編輯中心
未成年人投保，保險契約必須經父母雙方親簽才能生效。有位19歲的大學生到一家保險公司通訊處打工，結果上班不到一個月，就買了一張首期保費11萬餘元的高額儲蓄險，事後被工讀生父母知道後，主張保單無效並要求退還保費遭拒，之後向金融評議中心申訴後，評議決定保險公司應該還款。
有位在學學生，107 年11月到一家壽險公司通訊處應徵工讀生，詎料該通訊處一位業務員跟主管，竟不思學生為法律上尚未成年的限制責任能力人，且尚為在學學生身分，所得收入甚微薄，強力遊說購買利變增額壽險附加醫療險。
這名工讀生因思慮、經驗淺薄迷誤下，上班不到一個月，就買了高額保費的壽險及醫療險，更扯的是，這名工讀生的父母表示，事前都全然不知情， 事後也堅不承認、不允許保險契約的效力，要保書等文件上的母親簽名也非親簽。
不僅如此，這名工讀生暗自繳納首期保險費11萬餘元後，父母還發現他在該保險公司通訊處工讀3個月餘期間，從未領取薪資，被迫無奈於108年3月16日黯然離職。除了生活、房租憂慮沒有著落，還要承受苦痛與壓力，無能力再行支付續期保費，主張保險契約關係不存在，要求保險公司返還已繳11餘萬元保費。
保險公司認為，包括要保書簽署在內的所有投保作業，都已經工讀生繳交保費，並經公司同意承保，顯見雙方之間就保險契約內容，已達成意思表示一致，而保險契約為諾成契約，既然因雙方意思表示合致，契約應已成立。另外，法定代理人也確實在要保書等處親簽，顯示工讀生之母已閱覽並同意投保。
保險公司強調，在客戶投保權益確認書上，這名客戶也針對是否文件上的簽名皆由各當事人親簽等問題上，回答「是」， 顯見這名工讀生及法定代理人應已充分瞭解並親自簽名確認無誤。 就算事後不同意，也有10天的保單撤銷期，當事人也沒有申請撤銷。保險公司還說，公司資料顯示這位保戶並非公司員工，也沒有在該公司擔任過工讀生或其它職務，因此拒絕同意保單無效並退費。
金融消費評議中心調查後認為，這名工讀生購買保單時只有19歲，且未結婚，法律上屬於限制行為能力人。因此，他簽訂的契約必須經由父母允許或承認，或經他成年後承認，才能生效。
雖然工讀生母親有無親簽同意難以認定，但縱使當事人母親的簽名為真，他的父親也沒有在法定代理人欄位上簽名，只要未事前也經父親同意，就可以認定未經全體法定代理人簽名，該保單契約就不生效力，保險契約應自始無效，並返還已繳的保險費。
