文／新聞編輯中心
摸到硬塊、懷疑自己罹癌後才買保險，不算帶病投保！法院最近有一個判決指稱，未經醫師確診前，即使發現自己身上長硬塊，仍無從得知是否為惡性腫瘤。若沒有證據證明投保前已經專業醫師確診罹癌，保險公司就不能以帶病投保的理由，拒絕理賠。
有位魏姓民眾，於民國105 年5月向國泰人壽投保終身壽險，並附加防癌終身險附約4單位，根據契約內容，只要魏姓民眾符合「初次診斷確定罹患原位癌」，國泰人壽就要按每一投保單位6,000元乘以約定投保單位數後的金額，一次給付初次罹患癌症保險金。
105 年10月31日到11月16日，魏姓保戶因右側乳房惡性腫瘤第2期前期住院，並接受手術治療，之後向國泰人壽申請理賠55.2萬元，結果被國泰人壽拒賠，魏姓保戶一氣之下，告上法院。
國泰人壽不賠的理由是，根據魏姓保戶的就診紀錄，魏姓保戶曾向醫師表示，她在105年10月28日就診前的2 、3年間，就已發現自己右側乳房有摸到硬塊的情形，顯示她在投保前即已罹患乳癌病灶，然後再舊疾住院，依保險法第127 條規定，當然不能請求給付保險金。
不過，法官認為，依一般生活經驗法則，人體雖然會自行增生組織或硬塊，但若沒有經過專業醫師加以確診，一般人無法判斷增生組織或硬塊是惡性還是良性腫瘤，因此也無法在得知或發現身體長有硬塊或增生組織時，就可以主觀意識到自己已經罹患癌症。
換言之，即使魏姓戶在投保前確實已發現自己的右側胸部長有硬塊，但只要沒有證據證明她在投保前，已經專業醫師確診已罹患癌症，就不能認定她在投保時，一定已經意識到自己正罹患癌症而刻意帶病投保。
法官強調，由於魏姓保戶在投保前，確實從未經由任何醫療院所，診察確定罹患癌症並接受治療。依一般生活智識經驗，魏姓保戶也不可能罔顧自己生命安危，在發現自身右側胸部硬塊後，拖延將近2 、3 年的時間，才前往醫院就醫。因此，判定國泰人壽必須給付55.2萬元保險金及5％的利息給魏姓保戶。
