文／新聞編輯中心
民眾駕車時突然心跳休止猝死，而且死因是「心肺衰竭」，只要先前皆無心肺疾病的病史，保險公司又不能證明是因自身內在疾病造成猝死，就可認定是因為駕駛汽車所致，保險公司不能拒賠傷害險。
一位以計程車為業的王姓民眾，民國107年12月，遭國道公路警察發現駕車停靠在高速公路旁，當時車子仍在發動中，但前兩輪均已爆胎，車身有些許與護欄擦撞的痕跡，現場留有200公尺以上胎痕，王男已無生命跡象，經送往醫院施以急救後仍宣告不治。王男生前有投保富邦產險車險附加傷害險，於是他的家屬事後便向富邦產險提出200萬元的意外傷害理賠金。
根據醫院出具的急診病歷摘要記載，王男是「因心臟血管系統心跳停止（非外傷），無人目擊的心跳停止、高速公路自撞護欄」；檢察官相驗結果則認為，王男死亡的直接引起原因為心肺衰竭。
富邦產險因此認定，在無任何撞擊受損痕跡下，王男應在護欄擦撞前，已因疾病或服用藥物發生暈眩、休克或肢體障礙，不是交通事故的傷害所致，不符合保險的意外傷害，所以不予理賠。
王男家屬無法接受，告上法院認為，王男雖已年屆65歲，但生前並無任何與心臟及肺部有關的疾病史，事故是基於突然的車禍發生，以致心肺功能無法負荷產生猝死結果。檢察官的主要職責是訴追犯罪，若無犯罪嫌疑，通常對事故發生的原因不予深究，相驗屍體證明書並無絕對效力說明是否符合「意外」。保險公司若抗辯非屬意外，就應該負證明之責。
最後法院依經驗法則判定，王男發生的事故通常是外來、偶然而不可預見的突發事所致，難認定是因為疾病所致，若富邦產險堅稱非屬意外，就應反證王男是因自身內在疾病如器官老化、疾病及細菌感染造成猝死，但因富邦產未提出相關證明，所以應賠付傷害保險金200萬元。
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