文／程芳瑀
「啪啪啪爽到死，意外險會理賠嗎？」這是一個真實發生的案例，但究竟賠不賠，還是需要看死亡原因是否符合意外險三要件。政大「詠春教授」近日在YouTube頻道當起大保法王，用詼諧易懂的解說告訴大家馬上風（性猝死）意外險賠不賠。
政治大學日前發生教授使出詠春拳與學生扭打的事件，這名張姓教授事後主動離職，近期被發現轉當知識型YouTuber，在頻道WebTVAsiaTaiwan開了《大保法王說好險》系列節目，節目中自名為「大保法王」，用深入淺出的方式教大家保險觀念。
大保法王在第一集節目分享「馬上風意外險賠不賠」，他指出，意外險必須符合外來、突發、不可預見等三項要件。像是細菌感染、疾病、器官衰竭、衰老死亡這些都是屬於內在原因，若是這些因素導致死亡，意外險都不會理賠。
另外，意外事故的發生不能是自己造成，也不能是「漸進式」累積所導致的必然結果，像是過勞死就是因為長期的疲勞累積所造成，這就不能符合「突發」這項要件；最後一個「不可預見性」，是對於事故的結果，沒有辦法預先想到。
至於「啪啪啪爽到死，意外險會理賠嗎？」，他指出，重點還是必須要證明有意外的存在，也就是死亡原因要具有上述三項要件。
如果本身就有高血壓或心臟血管疾病，醫生也曾經警告過不能從事激烈運動，這時候如果因為性行為太激烈引發心臟病，或血壓升高爆血管引發中風死亡，就會被保險公司和法院認定是「內在原因造成的器官衰竭」。
但如果本身沒有高血壓或心臟病史、不是馬上風的高危險群，卻還是因為性行為引起猝死，只要證明心臟衰竭、熱衰竭、中風是有外力介入（外在劇烈運動、外在環境過熱或過冷）所導致，就可以由意外險理賠。
他也舉例，從前有一位銀行經理參加路跑，跑到終點的時候突然癱軟倒地，經診斷是因「熱衰竭」死亡，法醫相驗結果是因為路跑完後體溫升高，加上外在環境溫度過高導致不幸往生，就會被認定是意外。
大保法王指出，如果有心臟病或高血壓病史，就是馬上風高危險群，如果真的不幸發生意外，保險公司會去調病歷，一但被發現病史和死亡有直接關係，保險公司就會歸做疾病或器官衰竭死亡。他也提醒身體健康的民眾，還是要「量力而為」，畢竟保險只是一個保障，換不回健康與寶貴生命。
大保法王的解說引起網友留言稱讚「果然是大保法王，一聽就懂」、「講的好清楚，我最討厭保險講一堆快睡著，法王再多給我們一點影片了解保險！」但也有網友趁機偷酸「被教授打該怎麼求償？」、「可以改教詠春嗎?」
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