保德信人壽11日宣布，通過金管會核准首創的「長期照顧提前給付保險金批註條款」，可活化終身壽險保障做為長期照顧提前給付的保險金。
根據業者的說法，「長期照顧提前給付保險金批註條款」不須額外再繳保費或約定，只要目前有保德信終身壽險的保戶，未來就可以將保險金提前運用，且沒有繁複的手續，其動用條件很簡單，包括保險年齡滿60歲以上、繳費期滿以及達長期照顧狀態等，新保戶也一併適用同樣保障。
其實，這跟壽險保單很早便存在的「生命末期提前給付」概念類似，另外，可能也跟前三年，保險公司推出的保單轉換有些「神似」。因為簡單來說，不管是換成長期照顧提前給付，或是進行保單轉換，都是必須壽險保單裡，有一定的保單價值準備金。
且最重要的是：舊保單中所有的保單價值準備金越高，不管是換成長期照顧提前給付，或進行保單轉換時，才能「換」到較高金額的保障。
過去，「生命末期提前給付保險金」批註條款，在壽險保單中的實際領取並不普遍，據了解最主要的原因就在於：很少有醫師願意及敢開「生命只剩下6個月」的證明文件。
如今，長期照顧提前給付保險金的給付，如果手簡便、動用條件簡單，應該會它一定的市場存在。至於保戶如果同時擁有高額保單價值準備金的壽險，一旦有長照需求時，到底是直接申請長期照顧保險金？還是將保單轉換成長期照顧險？亦或是直接將保單用「部分解約」的方式支應定期的長照費用？
撇開同一家公司，是否同時提供保單轉換或長期照顧保險金批註條款的規定，保戶如果擔心可能會遇到長照需求時，可以有以下的思考方向：
首先，由於依照《保險法》第125條的規定，所有健康險對於「既往疾病」都不負「給付保險金」的責任，再加上長照險都有等待期與免責期的規定。
因此，假設已經發生長看狀態，想要再將壽險保單轉換成長照險，恐怕是來不及的。且因為長照險的理賠，有一定的狀態定義與理賠難度，提早就將保單轉換成長照險，恐怕並不是一件好的選擇。
其次，由於可以轉換的保單標的，各家公司都有特別的規定。一般來說，假設原壽險保單的預定利率較高（例如預定利率高於3%以上），根據「由高利定存，轉低利定存」的相同道理，也許將原保單「部分解約」，或是直接申請這種長期照顧提前給付保險金，還比較划算一些。
✸新聞摘要：
簡單來說，死亡保險可提前請領、用在當事人身上，讓老年生活更有尊嚴，保德信預計有15萬張既有的終身壽險保戶受惠。
