文／李瑞瑾
台灣有超過12%民眾罹患慢性腎衰竭，更有高達9萬4千人需定期接受洗腎，且每年洗腎患者都在以8~9千人的驚人速度成長，洗腎盛行率高居全球第一。
2020年，治療腎臟疾病的費用為562億元，名列健保支出項目第一；當中有84%都是支付末期腎衰竭患者的洗腎費用，金額達472億元。
國民健康署指出，台灣洗腎率居高不下有六大主因，一是老年人口以及肥胖、糖尿病、高血壓等慢性病人口增加，台灣腎臟病患者主要的發病原因，多也是三高所引起的腎衰竭。
第二，國人不當用藥習慣會對腎臟造成負擔，有些藥物本身具有腎毒性，直接造成腎臟傷害；或者慢性病人因服用了宣稱可治療其疾病的藥品、藥草或製劑，未依正規管道妥善醫治，導致病情控制不佳，加速糖尿病、高血壓所引發的腎病變，現今電視購物、網路資訊發達，也是造成許多中老年患者亂購成藥的主因。
第三，目前健保全額給付透析醫療，病患不需部分負擔，降低民眾接受透析醫療的門檻，故健保實施後，透析發生率與盛行率顯著增加。
第四，糖尿病及心血管疾病標準化死亡率逐年下降，慢性疾病長期存活病患增加，隨存活時間及罹病時間延長，併發腎病變的人數增加，也讓透析人口增加。
第五，台灣透析存活率比其他國家好，透析病患可以活得更久，使得末期腎臟病盛行率高於其他國家。
最後為腎臟移植不盛行，以美國為例，美國腎臟移植率為台灣的6倍，許多患者可以透過移植重獲新生，但台灣腎臟移植率極低、洗腎病患脫離率低，造成洗腎盛行率高。
雖然洗腎有健保給付，但實際上所需的花費還是不少，勞保提供洗腎患者失能給付，若符合失能給付標準附表規定，但未達「終身無工作能力」，便可請領失能一次金，患者請領之後也不會被退保。
終身洗腎是屬於勞保失能給付標準的胸腹部臟器失能，可領到第7等級440日的失能一次金，以診斷失能當月起前6個月的平均每日投保薪資乘以給付日數計算發給。
如果是在加保中或退保後1年內被診斷需永久洗腎，是「非屬終身無工作能力」的失能項目，也別忘記要先請領失能給付，再去請領老年給付，如此一來就能2筆給付都領到。
如想要更全面補齊風險缺口，就該及早做好商業保險規劃，避免醫療開支壓力，有5款保單可以轉嫁相關治療開銷。
重大疾病險理賠項目當中包含「慢性腎衰竭」；重大傷病險給付領到重大傷病卡的患者，其中血液透析也能夠取得重大傷病資格。兩款保單都是一次給付一筆保險金。還有部分醫療險的保單條款，也會將洗腎列為理賠項目。
另外，洗腎符合失能險當中「胸腹部臟器機能障害」，可以依據醫生開出的失能等級證明，依比例給付失能保險金；長照險也有涵蓋到部分洗腎風險，若是患者符合巴士量表六項指標中的三項以上障礙，就能取得理賠。
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