文／李瑞瑾
多數人都認為利用保單理財需要等待6~10年期以上才不虧，但實際上，保單也可達成短期資產規劃需求。市面上有不少美元保單可提供短期規劃，想要在近幾年儲備出國基金，且符合「不急、想享利息跟穩定、有壽險責任需求」等三條件的民眾，更可以好好比較挑選。
一位民眾煩惱地向網友指出，自己友人手邊有約1萬多美元現金，聽保險業務員推薦可用保單規劃這筆資產，但原PO卻認為，保險會將資金「卡很多年」，且「如果1，2年要用會虧！」想尋求理財社團網友給予建議。
考量近期國際移動仍無法像疫情前那麼頻繁輕鬆，仍有不少人推薦使用保單進行規劃，像是躉繳、二年期的美元保單，都很適合原PO友人安排，還能享有相對高的保單高宣告利率。
針對短年期投保選擇，網友留言指出，「有2年保本的商品可以參考」、「躉繳保單呀，就是一次付清型，通常第三年就不賠錢了」、「一年期美元商品，2-3年解約至少保本而且宣告利率漂亮，這樣就不會讓你朋友虧錢，不要買長年期商品就好」。
原PO又在留言中補充道，友人原本是要出國讀書，但目前因疫情無法出國，只好先將這筆資金擺著，等可以走就帶出去用，因此不適合長期投入或風險太大的標的。就有網友為他分析，「急用當然不建議放保險，但是不急 要賺利息跟穩定 還有壽險責任需求就可以」，短期的話建議可以定存、活存等方式規劃，但出國前仍要提醒朋友「保障要完善」。
另一方面，有網友推薦原PO可利用這筆資金進行美股投資，但卻被網友勸退，「現在投資股票有點危險 如果不是急著處理 現金在手等時機」。也有人表示，通常資產分配有三面向，一是放在保險裡面，有保障，也能鎖定利率；二是放入投資工具，股票、基金等；三是緊急預備金。視自己的負擔能力與實際需求做好安排，才不會浪費時間又錯過了增值機會。
國際美元轉為強勢，使新台幣匯率上周趨貶，所幸又於23日轉升回歸27字頭，與其他亞幣相較仍屬穩健，對於有外幣理財需求的民眾來說，美元屬國際強勢貨幣，仍是規劃外幣資產的首選幣別。趁現在還在「換匯甜蜜點」的時候多換點美元，並做好適當配置，在未來就能享受更多增值空間。
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