文／紀佳妘
勞保是勞工們重要的一筆退休金來源，「月領、一次領哪個好？」成為許多人心中的困惑，除了可以透過試算工具判斷哪個划算外，勞保局更點出「月領」的3項優勢，但要注意的是，勞保年金設有提前領、延後領的機制，萬一算錯請領年齡，提早領老年年金可是會被扣「%數」，最多可打到8折，民眾務必要搞懂請領條件及方式，才不會少領退休金。
勞保老年給付目前分為3種，包括老年年金給付（月領）、老年一次金給付、一次請領老年給付，其中只有2008年12月31日之前有勞保年資的勞工，才能選擇一次請領老年給付，而在2009年1月1日勞保年金施行後，初次參加勞保的人，則依「保險年資」決定老年年金給付、老年一次金給付。
對於年滿60歲的民眾，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保，可請領老年年金給付，而給付方式分成兩種，一種為「平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元」，另一種則為「平均月投保薪資×年資×1.55%」，將會擇優發給給付，其中平均月投保薪資一樣也是以加保期間最高60個月的投保薪資平均計算。
勞保老年年金原先的請領資格為60歲、勞保年資須滿15年，但從年金上路後第10年，依法調高請領年齡至65歲，也就是2018年提高為61歲、2020年提高為62歲、2022年提高為63歲、2024年提高為64歲，直到2026年以後，都是65歲才能請領老年年金。
但要注意的是，勞保年金設有提前領的「減給老年年金」，或延後領的「展延老年年金」共2種機制，皆以5年為限，每提前或延後一年，年金增減4%，一旦選擇提前或延後領的勞工，未來就不能更改給付方式。因此，民眾若沒算好請領年齡，提早領老年年金會被扣%數，最多可打到8折
也就是說，對於想要提前退休的人，最早可提前5年開始領，每提前一年領就減領4%，最多減領20%；反之，想要延後領的人則可選擇增額年金，每延後一年領給付，金額增給4%，最多可延後5年，可多拿到20%的年金。
不過，選擇勞保老年年金到底好不好？勞保局對此提出3項優勢，一為「保越久領越多，年資計算無上限」；二為「按月領取，活到老領到老」；三為「會隨著消費者物價指數調整，不怕通貨膨脹」，既安全又有保障。
勞保破產期限將至拉警報，年金改革迫在眉睫，除政府提供的勞保、勞退外，民眾應及早啟動第三層退休理財，透過股票、債券、基金等理財工具，也可搭配具有穩定、保障優勢的保單，不僅能穩健累積資產，也能放大增值空間，也是一個很好的退休準備工具。
●「老年年金給付」試算點這裡>>>https://www.bli.gov.tw/0100398.html
●「一次請領老年給付」試算點這裡>>>https://www.bli.gov.tw/0100397.html
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