文／李瑞瑾
一位男子因頸椎、腰椎椎間盤突出接受高頻熱凝療法，向保險公司請領保險金時，被以「太頻繁施作」為由拒賠，男子不服就將保險公司告上法院。保險公司的主張全被法官駁回，仍應向男子給付保險金！
張姓男子以自己為要保人、被保險人，向保險公司投保終身壽險，附加手術險、住院醫療險等附約。張男經醫師診斷罹患「頸椎椎間盤突出」、「腰椎椎間盤突出」等症狀，分別於2019年、2020年至2間醫院接受高頻熱凝療法（脊椎神經根阻斷術）手術治療，向保險公司請領保險金26萬餘元遭拒。張男不滿便向保險公司提告。
保險公司表示，高頻熱凝療法的效果至少能維持6個月，除非有特殊情形，否則6個月內再次接受高頻熱凝療法，應有違醫理及醫療常規。張男分別至2家接受高頻熱凝療法手術治療的間隔均未滿6個月，且沒有提出精神科醫師、心理治療師或疼痛科醫師的治療評估紀錄，無法認定張男病情有頻繁密集接受高頻熱凝療法的必要，他接受高頻熱凝療法手術治療無法確認為「必要性治療」，自不得向保險公司請求給付保險金。
保險公司還指出，就算張男有接受治療的必要，可以向保險公司請求保險金，但他接受高頻熱凝療法手術治療，都沒有實際住院，所支出的材料費、處置費，不屬於住院醫療險附約的保障範圍，請求的保險金也應扣除材料費、處置費。
法院為此函詢醫院，醫師指出，「（高熱頻熱凝療法）一般相同部位，八成病患經治療後疼痛可緩解；但嚴重疼痛或半年再復發之病患可再執行來緩解疼痛」法官認為，由此可知張男接受高頻熱凝療法手術治療，經醫師評估具有必要性，不受其已就相同部位接受治療而受影響。
此外，保險公司雖抗辯張男接受高頻熱凝療法手術治療實際上並未住院，不得請求所支出材料費、處置費，但法官認為，保單條款有關保險範圍的約定，包含被保險人「住院診療」或「接受門診外科手術治療」，其中「住院醫療費用保險金」與「外科手術費用保險金」的給付，無論「住院」或「門診外科手術診療」均得請求，保險公司主張並非可採。
法院最終判決，保險公司應給付張男外科手術保險金、住院醫療費用保險金共26萬3,608元。可再上訴。
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