投保醫療險，申請理賠時卻遭保險公司打槍，指稱客戶「帶病投保」，且具備「證據」足以證明，投保人在保險前便已罹病；但民眾接到通知時超傻眼，渾然不知自己為何被提前「確診」，導致罹病時遭保險公司拒賠，保戶和保險公司因此鬧得不可開交、甚至不惜對簿公堂。
保險法專家劉北元表示，這類投保糾紛層出不窮，且保戶與保險公司都沒有錯，只因為投保時「少做了這麼一件事」，才會釀成這樣的下場。
劉北元說，其實會造成糾紛，主要是保戶在就醫時、醫生在病歷上「過度記載」。因許多醫師給藥時必須符合健保請領標準，在病歷上常用「疑似」兩字，撰寫出非常多的疾病名稱、或把病情講得很嚴重，但病患實際上並沒有那些疾病，且病患本身也不知道，醫生在病歷上記載了這些訊息。
因此，當病患某天不幸罹病，向保險公司申請理賠時，保險公司調閱兩年前的病歷，發現病歷上記載保戶曾罹患過諸多嚴重的病症，便以此證明，客戶投保時隱匿病史、因而拒賠。
有一個可以預防的方法是，健保署建置「健康存摺」系統，民眾可以透過網路查詢過去三年的就診資料，投保時可以先檢視一下自己的就診資料，確認醫生是否有病歷過度記載的問題，就可預防投保糾紛發生。
劉北元表示，如果理賠時，保險公司以此拒賠，保戶也確定自己並沒有隱匿病情，只是因為醫生的病歷過度記載，也有幾種自保方式。
舉例而言，醫生在病歷上記載病患病情很嚴重、有生命危險，但並沒有對其用藥、要求病患回診，或進一步追蹤病情，要求病患到大醫院就診（轉診），民眾便可以此為由，提出醫生是為了符合健保請領標準，而在病歷上過度記載。
劉北元說，「醫生在病歷上把病患的病情記載得非常嚴重、甚至生命有疑慮，但卻沒有對其用藥、轉診或持續追蹤回診，就是不合常理的事，民眾可以此作為佐證進行申訴。」
保戶如何證明自己沒有帶病投保？病患可以要求原來的醫師開立證明，說明自己「沒有」罹患哪些疾病，如果找不到原來的醫師、或他不願意另開證明，就只能針對自己的病歷好好研究，確認醫師的給藥與病情無關，以此證明病歷上的疾病並非真實。
劉北元說，按過去的經驗，曾有保戶提出證明、成功打贏官司，最後拿回了數百萬元的保險金。
