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2018/03/15

「懶人保單」好給力，金管會主委都買單！

好險網/祝小英
瀏覽數:31545
✸觀點：
 
有一種保單，讓曾當過律師、熟悉法條，現任的金管會主委顧立雄也買單，用來做退休規畫，它就是被稱為「懶人保單」的類全委保單！
 
類全委保單可視為是投資型保單的「再進化」，投資型保單可連結基金標的，但是由保戶自己選擇；而類全委保單則是將連結基金的選擇權力，還有買進、賣出的時間，交給專業的投信公司經理人來判斷。
 
類全委保單近年來超夯，主要的原因包括：

專家代操作，省時又省力

類全委保單的投資操作，由基金經理人判斷，以其投資專業經驗搭配投信公司的系統，代替保戶決定該買進、賣出哪一檔標的，讓保戶投資省時省力。
 
類全委保單投保年齡涵括0～70歲，相當廣泛，適合全年齡層。父母可用類全委保單，準備子女未來大學學費與出國費用；青壯成年人可透過類全委保單，專家代操投資累積資產，高齡的屆退或已退族群，則能運用類全委保單的「提減撥回」機制，打造退休後的現金流，讓退休生活有品質。

固定配息，打造被動現金流

「希望能有多一點被動收入」，是每個人的夢想，若選擇具有「每月固定配息」機制的類全委保單，能讓保戶每月在既有的固定收入之餘，多一筆被動收入。另外，有的類全委保單多加了一個「每季分紅」或「每半年分紅」的撥回機制，只要淨值達到特定條件，保戶就能固定的月配息之外，額外再多拿一筆，隨自己想法運用。

分期加機動投入，錢少也能投資

類全委保單可分期繳，也可以一筆保費躉繳。若保戶選擇期繳，可先依保單規定，繳一筆一定金額的保費後，再固定投入。若選擇躉繳保費，類全委保單也有機動繳費的功能，當保戶有額外收入，例如業務獎金或年終獎金時，也可以隨時投入類全委保單，壯大自己的資產。

幣別多元化，布局全球分散風險

隨著世界全球化，個人的投資組合愈來愈多元化，若以為資產組合中只有新台幣就落伍了，投資型保單可採多元幣別，能分散風險、也有機會提高投資報酬率。
 
為符合保戶需求，類全委保單通常以新台幣與美金為主軸，再加上美元、歐元、英鎊等多元幣別，供保戶依自身的配置與想法做選擇。
 
✸新聞摘要及連結：近年來類全委保單夯，金管會主委顧立雄 19 日透露，自己也有買一個每月固定配息的投資型保單，還說他現在沒有當律師了，「收入是以前的零頭」，自己必須為退休生活做打算。Nownews

 

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